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地產新聞
金管3招打擊父幹上車
(東方) 2017年5月20日
樓市熾熱刺激銀行按揭風險上升,香港金融管理局繼上周出招後,昨再推第8輪逆周期措施,以三辣招收緊按揭,包括降低多重按揭申請的貸款成數,以及收緊主要收入非來自香港的供款與入息比率要求。市場形容透過「父幹」上車置業的買家及投資者最受影響,料銀行會將不少未供完第一層樓的「慈父」拒諸門外,甚至影響二手交投,惟難以令樓價回落。

金管局收緊按揭的第一招,是申請按揭者如果仍有按揭未供完或有擔保其他按揭,新申請的按揭成數上限就要下調一成,例如申請1,000萬元或以下的物業按揭成數,將由六成下調至五成。

第二招是主要收入來自香港以外的借款人,供款與入息比率上限下調一成,例如主要收入來自內地的買家在香港沒有未償還按揭,申請按揭時的的供款與入息比率上限,由50%下調至40%。

降低多重按揭成數

首兩招收緊按揭措施今日起生效,惟昨日或之前簽訂的臨時買賣合約則不受影響。至於最後一招則是採用內評法的8間銀行,昨日起批出的新做按揭貸款風險權重下限,從15%提高到25%,意味增加資本要求。

有中小型銀行主管指,新三招最受影響的肯定是年輕上車客,尤其是降低多重按揭成數,將篩走不少幫子女買樓並敍做按揭的父母。以600萬元上車盤為例,若父母未供完原有物業,買樓予子女並申請按揭時,就要多付60萬元首期,至於收緊海外收入人士按揭,則明顯針對內地客買樓需求回升,屬於政府加辣之後的接力行動。

金管局總裁陳德霖指,目前涉及多於一項按揭貸款的借款人貸款,佔整體按揭貸款約兩成,比例並不細小,有必要加強監管。

外地借款人佔比升

他續指,儘管主要收入來自香港以外地區的借款人的按揭貸款比例不高,但佔比不斷上升,具潛在風險,因銀行難驗證借款人外地的收入及債務。

銀行公會主席、中國銀行(香港)(02388)總裁岳毅表示,今年以來香港樓價不斷上升,樓市過熱風險不容忽視,金管局有必要推出新一輪按揭審慎措施,並籲有意置業人士要小心考慮風險及量力而為,不要過度借貸。

永隆銀行零售銀行業務部鍾少權稱,樓市現處高峰期,下行風險大,金管局新措施有助銀行管理多重按揭槓桿及跨境收入人士的信貸風險。

發展商二按惹關注

陳德霖指,現時採取內評法的8間銀行的按揭市佔率總計約八成,在新措施下要重新計算新做按揭的資本要求。中信銀行(國際)首席經濟師廖群認為現時香港拆息按揭利率偏低,金管局從銀行資本要求着手,料或稍微影響按息,但認為銀行僅微調按息。

財經專家林一鳴指,金管局三招未必可打擊樓市,但本港樓市已踏入「牛三」尾段,預期過去十年支撐樓價的兩大因素包括供應短缺及接近零利率環境,料會於今年中後段消失,一但香港加息,或成樓市下跌觸發點。他指出,問題癥結是現時發展商積極給予二按,個別二按成數更高達15%,令到部分供款「掹掹緊」用家都蜂擁入市。

中原地產亞太區副主席兼住宅部總裁陳永傑預計,金管局新措施將令物業成交量跌一成,尤以二手樓影響較大,惟相關措施未至於令樓價掉頭回落,但卻會令樓價升幅放緩。