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地產新聞
理財創富:租奴喜進身樓奴
(東方) 2016年2月23日
自言沒家底的六福金融尊尚客戶副總監莫潤昌(George),大學畢業後每月嚴守使費3,000元紀律,加上拚搏工作,終在畢業後四年成功上車,但不久卻遇上樓市逆轉,艱辛儲到首期後遭遇「摸頂」。惟他直言:「供樓點辛苦都不及做無殼蝸牛辛苦」,揚言做樓奴也不要做租奴!

George一年半前以400萬元買入了屯門區一個400方呎、兩房一廳的大型屋苑單位,大廈約廿年樓齡,鄰近西鐵站。上車時他畢業才四年,儲到的首期不多,故承做九成按揭,分三十年攤還,現每月供款約13,000元。他稱,千金難買心頭好,樓價不是首要考慮。

由於原來居住環境太過狹小,George於一○年畢業後被迫在外租屋,起初與朋友合租,每月支付5,000元租金,兩年後自己獨租,每月租金開支達1萬元。那時他當證券經紀,屬自僱人士,沒有底薪,每月收入有時可達六位數,有時則只有幾千元,相當不穩定,但還要應付每月萬元的租金開支,壓力可想而知。

清心寡欲 成功關鍵

他稱,那時租住市區的舊樓單位,環境嘈雜,加上意識到每月昂貴的租金是白支的,供樓款項則可轉化為個人資產,樓價又不斷攀升,故萌生上車決心。「我睇樓睇咗一年幾,一路睇就一路升,見住一層樓由300萬元升到去400萬元,所以想盡快上車。」

要應付租金開支的同時,在短時間內獨力儲足首期上車實在不容易,他指成功的關鍵之一是夠「清心寡欲」。「我本身冇咩太多娛樂,為慳錢,假期都係煲劇,活動以運動為主。因要見客,會花錢買較好嘅西裝,但平日着嘅衫就非常簡單。」他將每月的個人使費限制在3,000元,又拚搏工作增加收入。上班時他會留意市況,放工後就見客,把握機會找生意。

這種堅毅的性格可說是環境使然,他在大學時代已沒法靠父母,需自給自足,前後做過十幾份兼職。他指,窮困時會感到缺乏安全感,養成省吃儉用及努力增值自己的習慣。提及與其他人的家境差異,他稱:「身邊好多朋友都靠『父幹』,不過冇辦法啦,唔通認人做契爺咩!」

手頭資金有限,促使George主力在屯門區這個「上車天堂」尋寶,年半看了二、三百個單位,終在該區某大型屋苑找到個「踏入去就覺得屬於自己」的心水單位,當日下午睇樓,晚上就決定簽約。

經過一番拚勁儲到首期,再克服自僱人士申請做九成按揭的困難,最終成功上車,卻撞正樓價回落,但他亦能以平常心面對。近期的中原城市領先指數CCL創六十三周新低,CCL八大指數連續2周齊跌,樓市明顯進入跌浪。

揸收息股外幣增值

他指,難以估計之後的樓價走勢,但只要有能力,毋須怕何時入市,面對經濟轉弱、樓市轉角,會積穀防饑,每月儲起四至五成收入,確保能繼續供樓。「咪盡量死慳死抵,搞掂供樓條數,好多人經歷過九七年金融風暴、負資產,再上番嚟,我又唔係買嚟炒,買嚟住啫,呢種諗法應該可以令自己捱過樓市低谷。」

從事金融業的他當然對炒股有心得,但他偏好穩健型投資,主要買入盈富基金(02800)、大藍籌及銀行股收息,另用兩、三成的資金買入外幣,為資本增值。他建議,若想加強儲錢效果,可開立兩個戶口,一個用作支付日常開支,另一個純作儲蓄,並盡量少看後者的數字。