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地產新聞
父母加按物業 協助子女上車風險高
(東方) 2017年11月2日
樓價高企,年輕人獲父母資助買樓「靠父幹」的上車模式日漸普遍,有長者甚至將自住物業重按或加按來獲取資金,以協助子女支付首期。有議員擔心一旦貸款利率上升及樓市逆轉,兩代人均淪為負資產業主,質詢政府是否掌握「靠父幹」模式的按揭貸款總額及有何政策提醒市民留意風險。財經事務及庫務局局長劉怡翔指父母加按物業協助子女買樓,的確可能增加銀行體系的風險,而金融管理局亦指近期每月轉按數字較去年增加四成,雖然當中加按套現的個案只佔小部分,但仍提醒市民不要過度借貸。

財經事務及庫務局局長劉怡翔書面回覆議員提問時表示,根據金管局每月進行的住宅按揭統計調查,今年首九個月,涉及轉按的宗數(當中包括加按)每月平均有三千一百宗,較去年每月平均二千二百宗有所增加。但據金管局從主要銀行了解所得,轉按數字增加主要由於按揭市場競爭激烈,銀行下調按揭息率並提供其他優惠,吸引現有按揭借款人士進行轉按,以減少利息開支,而涉及加按套現的個案只佔小部分。

增加銀行體系風險

財庫局又指,金管局一直留意關於父母協助子女置業的情況,並評估對銀行體系的影響。若父母以自身積蓄幫助子女置業,對銀行體系穩定影響不大;但若父母透過抵押自身物業或將物業加按,以取得資金幫助子女支付購置新物業的款項,則有可能增加銀行體系的風險。金管局亦留意到地產發展商推出五花八門的按揭貸款計劃,部分甚至毋須入息證明及按揭貸款可達樓價八成或以上,因此在今年五月已要求銀行為相關發展商的信用風險承擔充足資本,並下調建築貸款的借貸比率。

針對「靠父幹」上車的風險,金管局現有的按揭貸款監管指引中,亦有規定加強銀行在加按或再按方面的風險管理。若銀行按借款人的資產淨額而非入息水平為基礎(例如借款人為沒有固定入息的退休人士),審批父母原有物業的加按或再按申請,有關物業的按揭成數將須下調一至兩成。若父母本身已有未償還的按揭貸款,他們為子女新購置物業的按揭貸款作擔保時,新做按揭的成數須按照多重按揭監管指引調低一成,供款與入息比率上限亦須調低十個百分點。

金管局或加強監管

金管局多次提醒市民,在作買樓決定時,應該量力而為,審慎管理風險,不要過度借貸。該局會繼續密切留意物業及按揭貸款市場的發展,在有需要時調整相關監管規定,確保銀行妥善管理風險。