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地產新聞
銀行研收緊 資助樓按揭
(東方) 2015年10月22日
即將推售的資助房屋成為上車客引頸以待的新焦點,銀行家直言已積極部署,並與政府部門討論高成數按揭安排,惟未來資助房屋新供應「五花八門」,有別於傳統居屋,有屋苑甚至可能不能獲得政府提供高成數按揭擔保。銀行界籲上車客入市前要留意供款比率、成交期及轉售限制,會否影響置業和按揭上會計劃。

轉售限制削變現價值

首個貼近私人物業質素的居屋青衣綠悠雅苑陸續入伙,市建局最快今年底將推出啟德樓換樓項目煥然壹居,未來亦有同區港人港地的啟德一號,加上長年期樓花的新居屋供應。大型銀行按揭部主管形容,未來資助房屋是大行不容忽視的按揭市場,但由於涉及不同的地契條款及轉售限制,銀行出於風險考慮要仔細研究。

銀行家指出,以煥然壹居或啟德一號為例,該盤的轉售限制,實際上是令物業變現價值的風險高於一般私人住宅,即是若借款人斷供,銀行要收樓並拍賣回收貸款,難度或較普通住宅更高。此外,市建局有別於房委會或房協,若市建局未能為煥然壹居提供九成按揭擔保,買家或需準備高達四成首期。據了解,市建屋至今仍未有擔保安排的最終定案。

樓花期三年未有先例

未來的居屋供應龐大,政府於今年初施政報告時指,房委會於一五至一六年度將預售2,700個居屋單位,房協資助出售項目則預售1,600個單位,有關單位將於一八年落成,意味樓花期高達三年。銀行家透露,已開始與政府部門商討九成按揭安排,由於銀行未有承做高達三年樓花期的資助房屋按揭經驗,對法律條款及涉及的建築商風險,會非常小心。

市建局發言人稱,暫時未有關於煥然壹居按揭擔保的最新進展,若有進一步消息會另行公布。較早前該局表示並無為煥然壹居提供按揭擔保。

銀行為傳統資助房屋提供按揭時,由於有政府擔保,審批一向較寬鬆,包括可以彈性處理借款人的壓力測試,中原按揭經紀董事總經理王美鳳提醒有意入市的準買家,若煥然壹居等物業未能獲得擔保,銀行出於風險管理考慮,會將該盤的按揭申請與私人住宅物業一視同仁,跟足金管局的供款與收入比率和壓力測試要求,市民要做好預算。

採最優惠利率更吸引

富邦香港高級副總裁兼消費金融部主管谷祖明稱,資助房屋採用最優惠利率按揭計劃(P按),對銀行而言,產品利潤比拆息按揭(H按)更吸引,該行擬明年進軍未補地價的居屋二手市場按揭。至於未來新推出的資助房屋,銀行會否因轉售限制而調整按息或成數,則視乎個別銀行的風險胃納而定。

永隆銀行助理總經理鍾少權則認為,港人港地的條款,理論上令該物業轉售有較大限制,但並非市場不足以消化,認為僅本地市場已有足夠規模容納該類樓盤。銀行審視長樓花期居屋視乎建築商是政府還是私人機構,但現時中小型建築更具實力,居屋爛尾的風險很低。