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地產新聞
按揭提早還有咩注意?
(東方) 2017年10月3日
近年按揭利率低企,但利息終是「小數怕長計」,業主可以選擇提早償還部分按揭貸款,減輕供款負擔或者縮短按揭年期,令供樓計劃更有彈性。

按揭提早還款分兩種,第一種是全數還款,贖回物業,但涉及的金額動輒以百萬元計,如果一般按揭人士想減輕供款壓力,就可以選擇第二種,即是提早償還部分本金,減低利息支出。

假設業主仍有400萬元貸款額未供完,以及餘下25年供款年期和約1.75厘實際按息(H加1.4厘),如果提早償還50萬元貸款,將按揭本金降至350萬元,月供款項由16,472元,降12.5%至14,412元。

留意罰息期 最短半年起

若果業主希望維持供款水平,可以選擇向銀行要求檢討按揭還款年期,盡快將按揭「供甩」,以上述400萬元的按揭個案為例,如果供款維持約16,472元,供款年期就可以由原本25年,縮短至21年零兩個月,意味提早近四年供甩按揭。

提早還款涉及銀行手續費,業主要留意是否已過「罰息期」,如恒生銀行(00011)罰息期為首三年,滙豐銀行為首兩年,意味罰息期內提早還款,要額外支付較高的手續費或利息,如果罰息期後才申請,「罰息」一般會較輕。

中原按揭經紀董事總經理王美鳳指,銀行現承做按揭時,罰息期條款普遍「有得傾」,可短至半年或一年,但籲借款人在收到按揭確認通知書後,應與銀行商討提早還款罰息條款,再決定提取按揭。

轉按助減負擔兼攞回贈

近年銀行下調按揭利率吸客,業主提早還款應先審視正在供款的按揭利率,是否高於新做按揭利率,若答案「是」,就要考慮轉按至其他銀行,取得更優惠按揭,減輕供款負擔之餘,又可賺取現金回贈。

如果業主希望維持採用現有的按揭銀行服務,亦可以趁提早償還部分按揭貸款時,一併向銀行要求,將按揭利率降至新做按息水平。