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文亮言
誰會替別人做人生第三個最重要決定
 
湯文亮博士
紀惠集團行政總裁
2015年4月26日

  一般人都會認為結婚是人生最重要的一個決定,香港人則會認為買第一個物業是第二個重要決定,很多時第一,二個決定一齊做,即是買樓結婚一齊嚟,至於第三個最重要決定,眾說紛紜,很多人會認為兩夫婦是否要生仔為第三個重要決定,但我不表同意,我認為這是人類責任,若果一對夫婦只准生兩個小孩,人類在三數百年間就會滅絕,因為,有些人不會結婚,又未必每一對夫婦都有兩個小孩,所以,我認為延續下一代是天賦任務,如果結婚,而能力又許可的話就應該要生兒女,所以,這並不是人生第三個重要決定。

  至於甚麼是人生第三個重要決定,在香港,無論是否做了第一個重要決定,但若果是買了樓,人生第三個重要決定就是將唯一自住物業賣走,其實,不會有人喜歡做第三個重要決定,不過,有時候,他們身不由己,若個人經濟轉壞,收入不足以支持擁有一個自住物業,在無可奈可的情況下,唯有做出這個決定,將自住物業賣走,而令致個人經濟轉壞莫過於香港整體經濟轉壞,到那時候,才會有香港人被迫做人生第三個重要決定,就是將他們自用物業賣走,現在香港經濟仍然處於非常安全水平,有物業的人沒有壓力被迫做人生第三個重要決定,沒有小業主被迫出售物業,即是沒有供應,樓價又如何會大跌,現在,二手物業市場處於成交量少,但樓價企穩,只因為正常的剛性需雖然仍然存在,但大部份購買力被新樓盤吸收,在二手樓在供應不足的情況下,就算剛性需求減少,樓價不但沒有下跌,小型住宅物業更加飆升,就是這個道理。

  不過,世事無絕對,當大家認為一般人不需要做第三個人生最重要決定,即是不需要出售他們的自住單位,但很可惜,有小業主因為財政緊絀而用物業抵押向財務公司借了錢,在金管局收緊二按貸款後,如果他們不能清還二按,而財務公司又不願意接受銀行首按,他們唯有出售該物業,就算財務公司願意接收,但他們若果不能清還每月高昂利息,總有一日,財務公司會替他們做人生第三個最重要決定,就是將他們的自住物業賣走,由別人做人生第三個最重要決定,這就相當不值。

 
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1. 支持財務公司 2015-04-26 11:04:21
支持盡快收樓,盡快推林摟市
2. 八十後 2015-04-26 11:43:45
博士孜孜不倦的教導我們, 謝謝。 我相信博士用心良苦。
3. 引刀一快 2015-04-26 15:11:43
第三個人生決定,亦可能為自己帶來第一桶金,好多人就係利用第一桶金扶搖直上,人生難得遇到幾次咁嘅樓市癲價,我如果未有基礎,一定考慮行呢步,眼光拉闊D,依傢賣一間自住屋,少算都有400萬左右,400萬做人仔定期一年有十幾萬,夠交租嚟等喇!如果供緊嘅亦點都有一兩百萬攞到手,一樣每月收幾千蚊利息補貼租金,唔駛供樓亦免繳供款利息!萬幾蚊一個月供款裏面有幾千蚊係送俾銀行嘅利息,與其先使未來錢,不如趁著呢個千載難逢嘅機會袋袋平安,依傢有幾多人夠膽講樓市再上幾多幾多吖?唔肯講跌嘅樓評家都係講橫走啫。
4. 路人 2015-04-26 15:25:52
引刀兄乃蘋果粉絲,最希望中國經濟崩潰,人民幣跌完又跌,仲叫人買人民幣,係咪靠害?
5. 證人 2015-04-26 16:03:34


    To : 3/F

    仲未計十年一劑維修,  我朋友兩年前傾維修,  十二萬,  昨日話要到二十二萬,  咁就唔見咗兩年租.


6. 引刀一快 2015-04-26 16:14:27
路人無名無姓,目的係講嘢唔駛負責,你呢種人係香港嘅耻辱。
7. 引刀一快 2015-04-26 16:17:40
息高嘅貨幣唔止一種,可以自行選擇,依傢勸人入貨先係靠害。
8. 引刀一快 2015-04-26 16:21:01
To 5樓 證人

 兩年租事小,有租客唔生性做傻事,間屋真係唔駛要。
9. 肥佬 2015-04-26 16:27:46
湯博士,本人45歲,以往因開支較大(供養父母及妻兒),只能在3年前用按揭保險9成按揭上了車,以四百多萬在東涌買了個3房單位自己。現在市值約6百餘萬。
看了博士近期的文章,感到十分矛盾,既害怕細樓爆煲會波及中下價樓,變成負資產,甚至銀行call loan, 但又知道不應隨意賣走自住樓。
我最近想賣了單位轉買村屋減低按揭成數減低風險,這樣是否出路?還有否其他選擇。
父母已前後離世,現在月薪約8萬(固定),有2名子女。
10. 證人 2015-04-26 16:38:22


    某先生話人工貴,  原料貴,  樓價點會平賣,  這是正常的邏輯,  1997年前,  佢都有麵包與麵粉論,  即係麵包怎可能平過麵粉.  好多人都相信,  1997年後,  樓價大插七成,  那時唔止麵包跌,  麵粉都跌.  現在呢批人,  果時仲細個,  未識驚.

    如果來緊嘅日子,  要交維修費,  亞女交學費,  唔出糧要坐監,  人工幾貴,  原料幾貴,  都係........


11. To 9 2015-04-26 16:57:42
盡快賣
12. 證人 2015-04-26 17:45:54


    在這個留言箱,  有d業主得戚大聲話,  有唔踮就加租,  貴貴都係租客比,  我真係氣到笑.  佢知唔知最嚴重,  最嚴重,  會引來租管,  租管唔係唱出來,  係佢地弄出來.

    在這個留言箱,  我祇見過有一位兄台,  講過租管慘劇,  我相信好多人未經歷過.  我當時唔駛租樓,  又無樓出租,  所知都有限,  僅知道如果租客困難比業主大,  業主就收樓無望,  加租就象徵式,  有d亞公亞婆以為養老的,  怎料收幾年租都唔夠維修.

    我不希望有租管,  亦不相信咁容易出租管,  但是物極必反,  唔好欺人太甚.


13. 愛香港hk 2015-04-26 20:13:36

致12樓兄

      同意您的言論、确實在綱內有人有些得戚個容顏、在經濟社會里、業主和租客是互助、

相互相助、才能成事!

        在香港、是大富豪的、對人態度反而很友善!

         一花一世界

         一木一浮生

         一草一乾坤

         、、、

14. 雲在青天水在瓶 2015-04-26 22:48:26
9樓的肥兄,40有5,早已過了不惑之年,這樣的問題應該自己想清想楚,不必問人。

一般來講,只有出現負資產的情況,銀行才會call loan。以你400萬買入計,9成按揭為借款360萬,不計3年來已還本金,以600萬現價計,需跌240萬才到你的借款額360萬。即是樓價要跌40%,才有可能出現call loan。未來數年,即使出現我所說的牛四調整浪,最多不過調整23%左右,之後的升幅還會有倍數之多。

以你9成按揭,供25年計,每月供款在18000-20000之間,而你的月收入為8萬,只占收入的25%,遠低於傳統的警戒線50%。

再有5年就届知天命之年,正如莫言所講:當你的能力還駕馭不了你的目標時,就應該沈下心來,歷練。
15. 偽人 2015-04-26 22:57:30
樓市爆煲啦,唔駛買樓,唔駛出租管,

業主會被埋層樓你地,加貼埋現金.

五月九号前會收到.


16. 愛香港hk 2015-04-27 00:22:46

致亮劍兄:雲在青天水在瓶二位兄台:

 

        本人在本月中旬、簽入430萬的二手樓、連2012入貨290萬二手樓、總借貸款350萬、每月總收入6萬余、4人家庭、風險是否太大!

        懇請多多指教!感恩!

17. Oscar Lam 2015-04-27 07:15:47
回16愛香港兄,

小弟多言。兄台可以在今年購入物業並取得按揭,一定已通過嚴謹的銀行壓力測試,也就是說銀行已幫你做了風險控制。

既然已經買了,就努力工作,保持穩定的現金流,其他的就不要想太多了。