一个优秀银行家是容许有少少坏账

　　我在澳门读中学时，严格来说是半工作，假日是要帮屋企做嘢，平时就唔辛苦，但到年尾就要跟帐房去追数，一定有多少收唔到，欠债要延续到明年，我问家母，其他铺头的帐房大多数可以收到欠债，但点解我们仍然有大约一成债务收唔到，家母话年尾一成欠债，相比全年营业额不足1 ％，但营业额就会为此多了一至两成，真正是除笨有精，而事实上一个优秀帐房是容许有少少坏帐，后来我在大学以此为题材写了一篇论文，题目是一个优秀银行家是容许有少少坏账，评分很低，我没有积极争取，因为我明白搞学术与做生意的人见解是不同，不过，如果做生意以搞学术的态度，咁就好大件事。

　　近日有老友问我，股票虽然下跌，但不少银行股股价跑输大市，老友唔明白，其他生意面对交易减少，利息高企，投资失利的影响，收入大幅减少，甚至出现亏损要发盈警，但这些事都不会发生在银行身上，银行生意多到做唔切，利息 back to back，高高低低对银行影响很少，利息高反而可以向客户多收一些利息，而银行最担心是有客户出问题，要大幅撇账，令到银行由赚钱变成蚀本，这才影响银行股价，但又听唔到香港有上市公司出现问题，要银行大幅撇账，影响银行的盈利，点解有咁多银行股股价比最高峰时下跌超过五成，老友百思不得其解。

　　我同老友讲，如果不是他问，我是不会主动写出来，虽然香港自称是世界金融中心之一，但已经今非昔比，因为香港没有优秀银行家，一个优秀银行家是容许有少少坏账，没有少少坏账的银行代表揸fit人不求有功但求无过，唔肯博，盈利又点会有增长，不过，这个理由仍然未足以令到银行股跑输大市。

　　一般老一派的人见到银行借钱俾他们，不其然会买多少那只银行股股票，虽然金管局规管银行对按揭客户的借贷比率甚严，而大多数业主都没有超出金管局规范，但由於有不少投行家预测楼市会继续下跌，即使现时全港只有245个大多数由财务公司持有的银主盘，银行仍然向准时还款，没有超过借贷比率的客户追数，理由是唔想出现坏账，银行迫客户还钱除了自己做少了生意之外，亦令到客户出售手上持有那些银行股票，这才是银行股股价跑输大市的主要原因，估计银行揸fit人都会持有不少自己银行的股票，最后受到损失反而是银行家。

　　特首在上星期发表施政报告，对楼市是半减辣，有不少评论员话对楼市没有影响，楼价会继续下跌，其实，只要银行一日向准时还款，没有超出金管局规范的客户追数，楼市一日都不会回升，不过，银行追数始终会有完结的一日，届时，楼市就会受到施政报告的有利因素而掉头回升，这个日子就要睇吓香港银行家几时由平庸变返优秀。