貸款300萬以下 減回贈上調轉按息封頂位
香港文匯報訊 ( 記者 顏倫樂 ) 繼去年8月份各銀行調升按息10點子，及於9月份調升最優惠利率（P）0.125厘後，相隔近9個月，港銀再加按息。匯豐昨宣佈將貸款額300萬元以下的轉按現金回贈，由現時最高約2.05%減至1.5%，而轉按的H按實際封頂息率亦由2.375厘加至2.475厘。業界認為，近期拆息持續高企，當中與H按掛鈎的1個月期拆息，一直高於H按的息率封頂位，加上在高回贈下，龍頭銀行今次「減回贈、上調轉按息率封頂位」，是希望扭轉「日日蝕着做」的局面，料其他銀行將會跟隨。
根據公佈，匯豐今次改動，包括將貸款額300萬元以下的轉按現金回贈，由現時最高約2.05%，減至1.5%。同時間，亦調高銀行同業拆息(HIBOR)按息(簡稱H按)的封頂上限，封頂水平由P-2.75厘(P為5.125)調升至P-2.65厘，實際封頂息率由2.375厘加至2.475厘。至於貸款額300萬元或以上的轉按客戶及新造的按揭則不受影響。
貸300萬 現金回贈將減1.8萬
以300萬貸款額及25年期計，H按封頂息率前後，每月供款增加約150元或1.1%，現金回贈將減少1.8萬元。事實上，最近港元需求大，拆息上升，銀行保留資金意慾增加，多間銀行都相繼上調定存息率，其中匯豐本月已宣佈上調港元定存息，吸納存款。市場認為今次銀行措施，是因應資金成本上升下的策略，有利於改善息差。
經絡按揭轉介首席副總裁劉圓圓分析，由於市場普遍預期美國或會減息，加上香港銀根仍算充裕，故此相信匯豐是次調升按息，最大原因是銀行邊際利潤降低。
經絡：拆息高企增資金成本
近年銀行非常積極爭取按揭業務，按揭計劃息率不斷調低，由美國加息周期開始時的H+1.7厘下調至現時最低H+1.23厘，更以極高現金回贈作招徠及提供高息存款掛鈎戶口以對沖利息支出。近期一個月銀行同業拆息高踞於2厘以上，增加資金成本，大部分客戶均以封頂息率作供款，長遠來說銀行的利潤回報變得極微。銀行為加強風險管理及增加所得利潤，並採取較審慎的態度審批按揭。
翻查資料，最近拆息上升的確非常明顯，昨天1個月期拆息已連升6日，至2.55厘，較H按實際按息2.375厘高出0.175厘，尤其對於中小型銀行來說，拆借成本已上升，在龍頭銀行作出調整後，相信其他銀行會陸續跟隨，有助紓緩息差收窄之壓力。
劉圓圓續指，是次提升封頂息口，以100萬元貸款額及30年按揭期計，匯豐實際按息上調0.1厘，意味轉按人士每月要多供1.31%或51元。不過值得留意的是，兩年前的匯豐按揭計劃大多為P-2.85厘，與現時的P-2.65厘約有0.2厘的差距，打算轉按人士需多加留意。至於現金回贈方面，每100萬的貸款額仍然有1.5萬的回贈，相信仍對部分人士甚有吸引力。
打算轉按需留意息率差距
劉氏預料未來仍有其他銀行跟隨，相信下半年的轉按金額及宗數均會錄得下跌，不過幅度溫和，預測比上年的宗數下調5%至10%。不排除銀行未來或會對新造的一手及二手按揭計劃有所調整，上調按息或減少現金回贈。
中原：減回贈可遏轉按風潮
中原按揭董事總經理王美鳳表示，匯豐銀行的措施，策略上可讓人力及貸款額較集中在市場平均貸款額或以上的個案，目前市場平均按揭額為415萬元，轉按平均新批金額為360萬元。她續說，樓按現金回贈處於近年新高水平，造就按揭客戶習慣在罰息期後轉按成風以賺取回贈，今次銀行減少回贈或有助扭轉局面。
王美鳳估計，市場上有潛在轉按需求的客戶為免遲些優惠或再減少的心理下，相信會趁其他銀行未調整轉按優惠之前加快提出申請，反而刺激轉按需求短時間明顯增加。但因銀行對於樓按取態仍然積極正面，市場風險沒有增加，加上美國下半年有機會減息，相信本港按息大致上將維持2厘多的低水平，故認為對樓市影響不大。
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