经络按揭转介高级副总裁曹德明
终於来到按揭难题最终章，除凶宅及楼龄高外，承造劏房按揭亦是令不少置业初哥触礁的陷阱之一。在电视剧入面，林老板将单位劏开一间间小房间，再租给形形色色的人，这样的设计是否合法呢？
「劏房」易与「分契楼」混淆
首先我们要先了解「劏房」的定义。根据屋宇署资料，「劏房」意思是「分间楼宇单位」，即指一个单位被分间成两个或以上的独立单位。最重要的是，「劏房」的每个单位没有独立的业权。此外，「劏房」亦易与「分契楼」混淆，「分契楼」除涉及单位间隔上的分割，更牵涉单位业权上的分割，分契手续需由测量师入则，再交给律师处理及於土地注册处登记，一经办妥，各单位便拥有独立的业权，可以有效文件为依据自由买卖或出租，所以「分契楼」要承造按揭相对较容易。
而一般银行对「劏房楼」的按揭申请偏向保守，并不是每间银行都接受。如有业主打算将整个单位连租约出售予买家，买家要留意单位有否违反屋宇署的要求，例如过度改装变成「僭建」，亦要留意有关建筑、消防法例，阻塞走火通道、排水及通风系统受影响等都有可能影响其按揭申请。为保障利益，有需要时买家可查看批准图则及实地视察，甚至可考虑聘请认可人士证明单位没有违规工程，避免日后惹上法律责任，及申请按揭时大失预算。
银行承按大多上门验楼
现时仍有小部分银行愿意承按劏房楼盘，但由於劏房多位处於旧唐楼内，甚至部分位於工厦内，要注意承造按揭的单位必须为住宅用途的楼宇而非工业楼宇。另外，银行为保障自身利益，对劏房的审查较为严格，很大机会委派估价行视察单位及验楼，因此连租约的单位需注意安排。
如劏房单位是连租约放售，银行不会视作自住，按揭成数最多只有五成。而由於劏房风险及楼龄普遍较高，按揭息率未必能做到最优惠，比普遍的按揭息率或增加半厘以上。按揭年期亦有可能缩短，假设楼龄已达到60年，银行或只会批出15年至20年按揭，买家宜预留更多的资金作首期。
买卖劏房程序及业权复杂，置业初哥要小心跌入置业陷阱，购买此类物业前宜谘询律师意见，了解单位业权是否完整，以免影响日后转售。
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