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脫苦海‧梁隼
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金管局收緊信貸未必針對樓市
脫苦海
2015年1月27日

  上星期金融管理局收緊投資物業或租金收入的供款佔收入比率(Debt Servicing Ratio,DSR)限制,以及收緊銀行在提供按揭予沒有實際業務公司和空殼公司時的審批,須遵守逆周期措施。

  簡而言之,一來計算租金收入時,由原來租金收入八折計入供款收入比率,下降到只有七折,比如50,000元租金收入,舊制可以計算40,000元,新制則只可以計算35,000元。至於一些沒有其他日常業務運作,只用作持有物業的公司(即空殼公司),在計算審批按揭額時,要計算適用的最高按揭成數及供款與入息比率。

  表面上,收緊的計算方法,會令到可供購買物業的總信貸額降低,但這些措施只會影響到「計到盡」的個案,在買家雙倍印花稅(DSD)和印花稅(BSD)實施後,主力買家已經成為用家,買樓收租或以公司持有物業的比重已下降,所以未必會對市場出現明顯的影響。

  其實近一兩年,金管局已就各個貸款行業提出收緊措施,去年就曾就私人貸款以及信用咭貸款作出收緊,現時要將信用咭餘額租出,銀行體系要考慮用家的正面信貸資料庫以及收入的比重。以前在電話就能批核信貸額,變成要向銀行遞交入息證明等文件。

  這些措施與其說是希望值之為樓市降溫,不如視之為監管當局加強銀行體系的信貸管理,不過要提出的是,金管局只管到持牌銀行、有限制牌照銀行,以及接受存款公司。對於根據《放債人條例》成立及監管的財務機構,是超出金管局的職權之外。所以近日在電視上財務機構大賣廣告,強調加按物業套現如雨後春筍,這樣便可以照樣借錢,當然利息就比銀行貴得多了。

 
 
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1. Oscar Lam 2015-01-27 22:36:50
如果有人希望利用財務公司加按物業套取資金一定要很小心。加按物業後,財務公司為了保障自身利益,一定會在借款人的信貸資料庫登記有關的交易。這樣,原按揭銀行會否因此而重新評估借款人的收入和供款比例,甚至要求call loan,大家不得不小心。
2. 擁值300萬樓收租照住公屋 2015-01-28 23:58:48