限自用住宅 買千萬元樓首期少200萬 惟月供款大增40%
樓市下調令按揭風險下降,香港金管局十四年(2009年)來首度放寬住宅及非住宅的按揭成數及適用樓價上限,包括為1,500萬元以下自用住宅重新引入七成按揭階梯,以及調高適用的樓價上限,按證公司亦同步調整按揭保險計劃,增加市民置業的靈活度,以改善居住環境。新措施下,同樣買1,000萬元的自用住宅,非按保下七成按揭只需300萬元首期,較以前減少200萬元,惟需留意,每月供款、最低入息要求及壓力測試的金額亦大增40%,若市民的收入不變,放寬按揭也不可能買到1,500萬元的樓。 ◆香港文匯報記者 黎梓田
金管局總裁余偉文昨日傍晚宣布5項調整逆周期宏觀審慎監管措施,包括調整自用住宅物業最高按揭成數,樓價1,500萬元以下可承做七成按揭、樓價1,500萬至3,000萬元物業,最高按揭上調至六成,而3,000萬元或以上維持不變,然而出租物業之按揭成數上限則維持不變。而對比調整前,過去1,000萬元或以下自用住宅最多可借六成、1,000萬元或以上最多可借五成。
而非住宅物業(工商物業)最高按揭成數由五成上調至六成。將以資產水平審批按揭,住宅或非住宅都會由四成調整至五成。余偉文指出,上述調整屬於2009年推出逆周期措施以來,首次放寬針對住宅的逆周期措施,強調銀行體系仍然有能力面對挑戰。
余偉文:助市民靈活置業
余偉文認為,政策目標是維持銀行體系穩健,相關調整不會對銀行穩定有風險,認為1,500萬元的界線,既可保障銀行體系風險可控,又可讓置業者有更靈活的置業安排,市民置業時可承做較高成數的按揭貸款。
他指出,措施主要針對自住物業,而非自住物業不會有調整。被問及相關措施是否屬大刀闊斧,他表示只是考慮樓市變化,認為目前利率環境改變大,與極低息情況已有所不同,又指目前高息環境已有一段時間。
他又指出,近一年息口上升急速,住宅樓價開始調整,雖然今年初開始出現反彈,但截至6月底,住宅樓價已較2021年樓價高位下挫13%。至於非住宅物業,情況也類近,如寫字樓較2018年至2019年高位累跌20%,工廈則跌8%,商舖累跌17%。考慮到以上物業出現的調整,故認為是次有空間調整逆周期宏觀審慎監管措施。
陳茂波:減按保保險開支
財政司司長陳茂波昨在網誌也回應這次放寬樓市逆周期措施,指這次微調按揭安排,讓市民在首置或換樓承做按揭時,實際需要繳付的首期負擔可略為減輕,其須購買按揭保險的部分亦略減,因而減低了市民須繳付的按保保險費開支。此外,按保公司亦會為首次置業自用人士提供「保費特惠」,就1,500萬元或以下的物業,豁免其按揭貸款首5%的保費。
至於壓抑炒賣及投資活動的「樓市需求管理措施」,即坊間俗稱的「辣招」,陳茂波指,「沒有改變。我們必須優先滿足本地市民的自置居所需求。值得再次說明清楚的是,今次的微調不存在任何形式的『減辣前奏或變奏』,政府沒有所謂『減辣』的考慮。」
金管局調整物業按揭成數的同時,按證公司亦相應調高最高按揭保險成數及適用的樓價上限,例如將適用80%按揭的自用住宅樓價範圍,由1,125萬至1,200萬元,調整為由1,125萬至1,500萬元(詳情見表)。按證公司總裁李令翔表示,按保計劃就已落成住宅物業作出修訂,同時按證公司會為首次置業人士提供保費特惠,以協助需要置業自用的人士。