本港由发展商提供的高成数物业按揭计划，近年持续增加，但其利息开支较银行按揭高出数倍。消委会昨日提醒买家，在置业前要量力而为，慎重比较各种按揭计划的优劣，不要因看似吸引的「优惠」而盲目选择。本港楼价一再破顶，而利率或趋正常化，买家要评估自身的承受能力。置业是人生大事，市民务必理性分析，做个精明消费者，不要受市场情绪左右，更不要贪图「优惠」而盲目入市，以免将来市场逆转时陷入财困。
本港楼市持续炽热，部分财力不足而渴望「上车」之人，或会选择发展商旗下财务公司提供的物业按揭计划。有关按揭成数可高达8至9成，又免压力测试，通常首3年更只需还息不用还本，市民只要拿出1至2成首期，就可以「轻松上车」，但其实代价相当高昂。消委会以一个售价848万的新盘单位为例进行计算，根据金管局指引，银行的按揭贷款额上限为500万，以P-2.75%为利率计算，供款25年，每月供款21,807元，全期总利息支出约154万；但以发展商提供的8成按揭计算，可贷款约678万，以P+1%为利率计算，同样供款25年，首3年有利率优惠每月仍需供款33,901元，其后22年更高达46,314元，总利息开支达667万。选择发展商的按揭，竟然要多付500多万。
通过强烈的对比，市民不难判断发展商的按揭是否优惠。但今年落成的新盘中，由发展商旗下财务公司承造的一按宗数占约16%，较去年进一步上升。究其原因，主要还是因为楼价屡创新高，产生越迟买越贵的错觉，增加了市民置业的焦虑感。发展商提供的高成数按揭降低了「上车」门槛，令部分市民不计后果也要「盲抢楼」，忽视了长远的财政负担。
还有更大的隐忧，就是谁能保证楼市长升长有？现时楼市炽热存在诸多不健康因素，可以持续多久成疑。不少分析预计，本港楼市将见顶回落。市民切不可被眼前楼市不健康的荣景误导，忘记了防范风险而接下火棒。随着美国进入加息周期，利息上升是大势所趋，本港现时供款相对收入的比率已经升至71%，未来供楼负担进一步上升，市民随时会因无法供款而断供，被收楼之余还要背负沉重债务。因此，目前入市须非常小心，量力而为。
发展商提供高成数按揭的现象，亦值得当局留意。发展商提供的按揭不受金管局监管，但其资金却有部分来自银行融资，这间接增加了银行的信贷风险，形同监管上出现了漏洞。一旦遇上经济逆转，失业率飙升，大批业主恐沦为负资产、甚至破产，必然对银行体系造成震荡，金管局对此不可不察。政府应进行相应研究，对发展商提供的按揭合理规管，既保障市民利益，又维护金融体系的稳健。
App下载
