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地產新聞
【零風險】安老按揭提供穩定現金流
(文匯報) 2018年11月5日
如果老友記看完種種的投資建議,仍始終提不起興趣,希望零風險之餘,又可以保障到退休生活,不妨考慮一下政府官員經常硬銷的「安老按揭聯乘年金計劃,輕鬆自製長糧」,除了避免物業成為紙上黃金,尤其在退休儲備不足下,或難以維持以往的生活質素,亦無需擔心理財知識不足下,隨時「老本」都蝕埋,同時又可提供穩定的現金流。

金管局總裁陳德霖上月亦曾撰文指,香港人口也在急速老化,同時為退休保障帶來巨大的挑戰,尤其是高收入人士、以及弱勢群體之間的夾心階層,這類市民在職時收入未必很高,同時將大部分收入和積蓄養兒育女和購置蝸居,大部分人至退休時都沒有養老金或其他自願退休福利,就算強積金戶口有一定的儲蓄,一般不足以維持安穩的退休生活。

港65%自住單位「供滿會」

而調查顯示,本港其實有約70%私人擁有住宅單位為業主自住,其中約65%業主自住單位已全數還清按揭貸款。陳德霖相信,不少已「供滿會」的業主,其實閒錢無多,即使薄有積蓄,也因缺乏專業金融知識或投資胃納,未敢拿出積蓄去投資,因此建議老友記可考慮按證公司推出的安老按揭計劃、以及政府公共年金計劃,組合成自製長糧方案,料可將退休人士在職時辛勤累積的收入和房產「活化」,並提供終身保證的現金流。

500萬物業可換每月11000元

或以例子說明,假設一對65歲夫婦以市值500萬元物業敘做逆按揭,同時各自投保100萬元年金,前者每月將獲得11,000元固定收入,後者兩人每月則料獲發共11,100元,他們在70歲後可每月領取免入息審查高齡津貼2,690元,料每月共獲得最多24,800元或每年約30萬元,同時安老按揭計劃下能夠容許長者繼續在物業居住至百年歸老。

不過,有財富管理專家提醒,安老按揭計劃雖然美其名為長者終身無需還款,其實只是直至申請人身故後才「找數」,一併計算按揭保費、貸款利息等雜費,若申請人選擇終身支取,同時又比較長命的話,料整體費用將會相當「襟計」,亦變相令遺產縮水,對於部分未有子女的長者,不需要顧慮財富傳承的,或相對容易作出逆按揭的決定。