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地產新聞
千禧世代孭重債 經濟逆轉衝擊大
(東方) 2018年3月7日
近年銀行力谷私人貸款,加上信用卡唾手可得,先使未來錢文化日益嚴重。有顧問機構調查顯示,本港千禧世代孭債愈來愈重,在息口進入上升周期,經濟及就業市場隨時逆轉,一旦遇上逆境,年輕債仔將深陷入不敷支、償債無力的惡性漩渦。

過去十年,全球央行濫印銀紙,超低息環境持續,香港銀行存款利率長年低企,既懲罰審慎理財者,更變相助長借貸揮霍、「洗腳唔抹腳」的文化,尤其對從未經歷過經濟崩壞、拆息狂升日子的年輕人,在崇尚享樂主義下,只想到碌卡早買早享受,甚至不惜支付高息以現金透支消費。

有調查顯示,本港千禧世代(即現年介乎23至38歲人士)已成為私人貸款增長動力來源,佔全港62萬個無抵押貸款帳戶的三成五。截至去年底,平均每人所欠的分期貸款金額,高達25.8萬元。以本地打工仔月入中位數約1.5萬元計,即使不吃不用將全部收入還債,亦需一年半時間才有機會脫離苦海,情況實在令人不安。

香港樓市喪升,股市創十年高,經濟有起色,失業率維持2.9%的十年低位,就業不足率更重返九七年水平,打工仔感覺良好,感受職場搵工相對以往容易,也對於未來薪酬趨勢向上,逐漸變得樂觀,花錢也自然更豪爽,即使錢不屬於自己,也都在所不計使了再算。

不過,大眾眼中本地經濟漸入佳境,卻漠視內裏危機四伏。金管局資料顯示,近年香港家庭負債,佔本地生產總值比率持續上升,去年第三季達到69.1%的歷史新高水平,當中按揭貸款佔家庭負債比率高達五成,反映債務對家庭財政風險,升至不容忽視的警戒線。

香港樓價脫離港人購買力,是人所共知的現實,市民為求上車借到盡,透過私人貸款或向親友籌措,情況比比皆是。然而,美國已開始加息兼縮表,今年至少再加息三次,按揭利息負擔必然加重,萬一加息來得更快更急,不難想像樓市泡沫,勢必難以維持,一旦火燒連環船出現股市插水、就業市場變差,大家身處的繁榮盛世,隨時瞬間消失於無形。

無可否認,香港銀行水浸,市民不時收到銀行電話推銷,謂私人貸款眨眼到手,加上信用卡的濫發,帶來極大誘惑,是近年社會消費風氣轉熱的主因。不過,大家要居安思危,謹記量入為出、積穀防饑的傳統理財智慧,切忌債冚債,令利息負擔像雪球般愈滾愈大,將自己推上不歸路,當經濟逆轉,屆時才去悔不當初也都太遲。