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地產新聞
定息按揭戰一觸即發
(東方) 2018年1月11日
銀行定息按揭大戰如箭在弦!渣打銀行(香港)打頭陣推兩年期定息按揭計劃搶客,首年固定按揭息率僅1.68厘,較現時新做按揭的實際按息低近半厘,令市場嘩然。有銀行家形容此舉為針對市佔率的「大反撲」,其他大型銀行更旋即部署跟推定息按揭產品反擊,市場料未來定息按揭佔市場比例,勢將急升至雙位數水平。

渣打香港推出的定按為首兩年固定按息,申請人按息分兩類,分別為樓價低於800萬元、現時未持有物業的用家(一般指首次置業的上車客),以及其他自用物業買家。若以首次置業的上車客的方案計,首年固定按息為1.68厘,次年為2.15厘,定息期完結後則為拆息(H)加1.3厘,按息上限為最優惠利率(P)減3厘。

留意罰息期長達三年

渣打首年定按利率,較現時H按新做按息低0.47厘,以500萬元貸款額及25年還款期計,用家首年每月供款可慳1,138元,首年總利息開支減少22%。

值得留意的是,渣打的定按計劃罰息期為三年,利嘉閣按揭代理董事總經理黃詠欣提醒按揭用家,其產品較市場普遍兩年罰息期長,會影響按揭客戶的轉按時機。

金管:要求審慎經營

渣打大中華、北亞地區及香港個人金融業務存款、按揭業務及客群管理部主管王維憲指,美國已步入加息周期,香港息口會跟隨上升,置業人士憂慮按揭息口波動所帶來風險,因此推出定息計劃,讓用家鎖定首兩年按揭息率及供款開支,毋須擔心利率上升。

根據中原按揭經紀資料,渣打香港於一七年全年按揭市佔率為10.1%,按年下跌2.1個百分點。銀行界人士形容,渣打今次推低息定按是「大反撲」,有大型銀行旋即考慮跟推定按產品還擊,但需要先與資金部商討鎖定資金及成本,最快亦要需時一至兩個星期才可以正式還擊,期間按揭市場無可避免由渣打香港「搶一浸」。

銀行家坦言,近期美國聯儲局累計加息五次,而且加息預期不斷升溫令對沖成本上升,對於渣打香港提供低息定按感到驚訝,認為該行會透過總貸款額度、樓價限制及延長罰息期控制成本。

香港金融管理局發言人表示,銀行釐定按揭息率是其商業決定,一向要求銀行以審慎原則經營按揭業務,包括以審慎方式釐定相關的息率和優惠,使其業務可以長期持續,並且有足夠利潤去承受經濟轉差時可能面對的壞帳風險。

大行或考慮迎合需求

事實上,現時市場鮮有銀行提供定按產品,其中華僑永亨就有首年1.8厘的定按計劃。中原按揭經紀董事總經理王美鳳指,渣打定按有一定吸引力,料各大銀行亦會陸續推出不同定按計劃,按揭市場戰線將由H按轉移至定按計劃,估計定按計劃使用率有望升至10%。

至於其他大行是否有意跟推定按產品,滙豐銀行發言人指,會定期檢討產品,以滿足客戶的需求。中銀香港(02388)發言人則表示,會密切留意市場及客戶需求。恒生銀行(00011)稱,提供不同按揭計劃切合客戶需要,包括浮息按揭計劃及定息按揭計劃,會根據個別客戶情況定出實際的按揭利率。