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地產新聞
銀行打按戰 金管加緩衝資本
(文匯報) 2018年1月11日
渣打定息按首年1.68厘 低H按近半厘

香港文匯報訊(記者 蘇洪鏘)本港縱然面臨進入加息周期,惟搶按戰仍打得火熱。有大型銀行昨日為首置買家推出定息按揭,首年利率達1.68厘,低過現時銀行同業拆息(H按)利率(2.15厘)近半厘。市場人士指,銀行按揭業務競爭激烈,鑒於目前H按可調整空間已微乎其微,預料將有其他銀行跟隨推出類似或全新定息按揭計劃。不過,金管局昨日即宣佈,明年起提高港銀的逆周期緩衝資本,由現行的1.875%提高到2.5%,以遏制樓價上升及信貸擴張帶來的風險。

渣打銀行昨宣佈推出利率低於現時H按的定息計劃,首年定息按揭利率為1.68厘,次年為2.15%,其後全期為H+1.3厘,並以最優惠利率P-3%封頂。按渣打銀行P為5.25厘計,即2.25厘。至於罰息期為3年,較一般計劃兩年為長。

限購自住樓 至少值800萬

不過,該貸款申請人需為未持有本港任何住宅物業,購買物業售價至少800萬元並需作自住用途。如申按物業為自用卻未能符合以上條件,申請人亦可享首年定息按揭年利率1.88厘,次年2.45厘之定息按揭計劃。

加逆周期緩衝資本抗衝擊

渣打大中華、北亞地區及香港個人金融業務董事總經理王維憲表示,美國已步入加息周期,本港息口未來亦會逐步跟隨上升,該行推出鎖定首兩年按揭息率及供款開支的計劃,相信對有意穩定初期供樓開支,尤其是首次置業人士有一定幫助。

金管局昨公告,從2019年1月1日起,香港適用的逆周期緩衝資本(CCyB)將從現行的1.875%,提高到2.5%,以提高銀行體系一旦面對系統性風險時承受衝擊的能力。金管局總裁陳德霖指,監於信貸與本地生產總值差距及物業價格與租金差距等主要指標仍處於偏高水平,尤其是信貸與本地生產總值差距已超過19%,表明系統性風險並未減退,因此香港有需要持續累積逆周期緩衝資本。

對於有大型銀行推出全新定息按揭計劃,中原按揭經紀董事總經理王美鳳認為,銀行按揭業務競爭激烈,每逢年初銀行均積極吸納新一年度按揭客戶。鑒於目前H按可調整空間已微乎其微,推出全新兼具優惠息率及定息保障的按揭計劃有利增加市場競爭力,預料將有其他銀行跟隨推出類似或全新定息按揭計劃。

經絡:H按仍極具吸引力

經絡按揭轉介市場總監劉圓圓表示,近日拆息回落未見再有抽升跡象,相信拆息H按計劃仍然對市場極具吸引力,但長遠來說拆息難有大幅下跌空間,如選用拆息H按計劃相信實際按息仍會徘徊於封頂位水平,相信銀行或會在現金回贈等其他優惠着手以爭取更多生意。而再有銀行推出新低定息按揭計劃,相信未來數月定息計劃的使用比例將會繼續上升,有望挑戰5%水平。

根據經絡按揭轉介研究部及金管局資料顯示,截至去年11月份,選用H按比例達92.4%,選用P按的比例為2.2%。同時,選用定息及其他按揭計劃的比例為5.4%,比例按月上升1.9%,當中定息按比例為3.5%,比10月增加1.2%。

劉圓圓指,定息計劃慳息效果顯著,以每100萬元按揭額,還款期30年計算,首年每月供款額比市場上一般浮息計劃可節省224元,首年利息支出共節省4,464元,加上現金回贈及封頂息率合理,對銀碼較大的優質豪宅更能突顯其慳息效果。

渣打定息按揭計劃詳情

無物業買家:其他自用物業買家

定息期:2年

首年息率:1.68%:1.88%

次年息率:2.15%:2.45%

定息期後息率:H+1.3%,鎖息上限P-3%

現金回贈:高達貸款額之1.7%

最低貸款額:100萬元

罰息期:3年