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地產新聞
發展商高成數按揭 總開支多銀行五成
(信報) 2017年9月15日
樓價高、上車難,部分發展商近年以首期較低的高成數按揭計劃吸引準買家。消費者委員會(消委會)以一個折實售價847.52萬元的單位,比較銀行和發展商提供的按揭計劃,發現高成數按揭計劃雖然首期較低,但利率高於一般銀行按揭計劃,總利息亦較銀行按揭高逾512.5萬元,呼籲準買家選擇樓按計劃時要小心衡量。

847萬元單位 多付息513萬

消委會以一個折實價847.52萬元的一手單位作例子【表】,承造25年按揭。根據金融管理局的限制, 銀行只能承造500萬元按揭,首期達347.52萬元,以最優惠利率(P為5厘)減2.75厘計算,全期實際按息2.25厘,總利息支出為154.2萬元。

若該買家選用發展商提供的首三年供息不供本按揭計劃,可承造八成按揭,首期169.5萬元,但利率為P加1厘,實際利率6厘,25年總利息支出達666.7萬元,較銀行按揭總利息多512.5萬元(約3.3倍);而高成數按揭的本金連利息總支出為1514.22萬元,較銀行按揭的1001.72萬元高約51%。

消委會籲勿勉強上車

消委會亦以8月22日的利息水平比較本港17家銀行69個按揭計劃,其中H(銀行同業拆息)按揭計劃實際利率約1.79厘至2.32厘,P按計劃則2.15厘至2.25厘,以一個樓價500萬元的單位承造20年按揭作比較,不同計劃之間的總利息相差亦有約20萬元。消委會宣傳及社區關係小組主席許敬文表示,發展商按揭利率較高,而買家借貸金額亦較大,令總利息與一般銀行按揭逾500萬元差距,呼籲買家小心計算,建議「儲到夠首期先買樓,唔好夾硬嚟。」

經絡按揭轉介市場總監劉圓圓說,發展商承造樓花按揭的比例,已由去年24.91%高位,回落至上月僅4.8%,反映發展商按揭並非市場主流。她指出,部分高成數按揭計劃首幾年供息不供本,特點在於低首期,較適合一些有穩定收入但手頭資金有限的人士,藉此及早上車,日後可透過轉按或出售物業,避免支付高息。劉圓圓提醒準買家需要量力而為,需要注意加息周期來臨會令供款息率上揚。

城大建築科技學部高級講師潘永祥表示,雖然發展商的按揭計劃利率較銀行高,但利率仍低於財務公司私人貸款,吸引部分資金有限的準買家選用,而部分買家可能數年後實行轉按以減低利息支出。

他指出,準買家須考慮自己的入息是否穩定,以及未來可能加息和能否轉按等因素,再決定是否承造高成數按揭計劃。