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地產新聞
打違規二按 金管局再出招
(文匯報) 2016年10月27日
夥土地註冊處發電子知會 為銀行樓市拆彈

香港文匯報訊(記者 顏倫樂)為防止違規二按令銀行蒙受風險,影響銀行穩定性,金管局近日去信銀行,指局方將與土地註冊處合作,向銀行推出電子知會服務,若有物業加按文件被要求在土地註冊處登記,涉及第一按揭的銀行將獲土地註冊處電子知會。土地註冊處將在明年首季接受銀行申請有關服務。

現時有不少業主未經一按銀行同意,偷偷向財務公司借取二按,或違反合約條款。金管局表示,注意到有按揭借款人在沒有先取得原本按揭銀行同意的情況下,將物業加按,認為此舉將增加相關按揭銀行所承受的風險,或對銀行穩定性構成威脅。

助銀行管理按揭貸款風險

過去銀行會對按揭客戶進行抽樣調查,惟當局希望銀行進行全面核查,為此,該局與土地註冊處合作,向銀行發出通函,宣佈土地註冊處已同意明年起當抵押予銀行的物業增加抵押登記時,會向銀行發出電子警示。

據了解,措施應用於所有銀行新承造的按揭貸款,若銀行未採用新措施,則須向當局解釋銀行已採用同等效果的風險管理措施。由於新措施要獲得按揭客戶授權,若客戶拒絕提交授權,銀行須採取額外的審慎管理措施,包括加按息、降低按揭成數,收緊供款與入息比率及壓力測試等。

事實上,金管局今年中已表達過對情況的關注,擬推出相應措施,昨日則正式公佈對策。局方希望土地註冊處推出服務後,承造物業按揭的銀行為所有新造按揭貸款申請使用土地註冊處的服務,以更好地管理按揭貸款風險。至於現有按揭業務,由於涉及大量營運上的困難,故不預期銀行為該等業務使用土地註冊處的服務。

違規或降低業主信貸評級

近月銀行之間爆發按揭戰,個別銀行按息更低至H+1.38%的水平,與此同時,不少新盤則夥拍財務機構,推出高按揭成數的付款辦法,務求盡吸市場購買力,這股二按風潮近月甚至蔓延至二手物業。為此,金管局近1年至2年都於不同時間「出口術」,希望業界收斂,而今次舉措,一旦業主被發現違規二按,或會降低業主的信貸評級,更甚者會立即追回貸款。

翻查資料,對於按揭中介聯同財務機構提供高成數按揭,金管局去年3月曾發出指引,要求銀行確保財務公司向客戶提供按揭時,要遵守金管局的按揭監管措施,否則銀行可能終止與財務公司的信貸業務關係。

打擊發展商超高按揭成數

此外,對借二按的買家,若其總按揭成數高過局方容許的上限逾20個百分點的話,其「供款與入息比率」(DSR)上限需調低5個百分點。如目前700萬元以下物業銀行只能承按六成,買家若借二按至八成,則DSR上限將由50%降至45%,逼買家減少槓桿。在有關指引發出後,有財務公司停止提供物業按揭或退出與銀行的信貸業務關係。而今年6月,有新盤推出120%按揭,引來金管局副總裁阮國恒撰文表示關注。

其後8月,有報道引述市場消息指,金管局透過問卷形式,向銀行查詢有關各發展商的未償還貸款金額規模。若銀行提供的融資佔地產商總股本佔比水平偏高,金管局更不排除會出招管理,例如透過提高借款銀行的權重要求,藉此打擊發展商提供超高按揭成數。