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地產新聞
高成數樓按金管難阻
(東方) 2016年6月6日
發展商積極推高成數一按吸引買家,惹來金管局關注,銀行界預期,金管局或從銀行提供予發展商融資方面出招,包括加強監察、收緊抵押品貸款、加息及提高資本要求等措施。金管局出招儘管可收降低香港銀行體系風險之效,但發展商隨時可轉向亞洲其他地區融資,料金管局舉措難阻發展商續推高成數一按。

自從金管局連續七次收緊銀行按揭,銀行對樓市的直接風險已降至很低。惠譽報告指,若香港樓市如過往般急跌,香港銀行都有足夠能力吸收損失,即使計入銀行投資物業,對物業風險敞口的損失介乎2.3至7%,平均為4.4%,而且主要來自商業樓宇貸款。

然而,近期發展商為促銷樓盤推出高成數按揭,而且毋須借款人進行入息審查或壓力測試,其按揭成為發展商向銀行融資的間接風險。

金管局總裁陳德霖上月明言,關心銀行提供予發展商的融資,以及對相關信貸風險管理影響,將與銀行有溝通、跟進及研究,在風險管理方面有否需要推更多措施。

兩招提高風險管理

有銀行業風險管理人士稱,銀行要提高對提供按揭發展商的貸款風險管理,第一步是加強對貸款用途的監察,即是「貸後追蹤」,因為發展商的貸款用途一般為營運資金,銀行可以研究若用作按揭放貸有否牴觸貸款協議,其次則從抵押品着手,要求發展商貸款時增加抵押品,甚至降低抵押品對貸款成數,即是俗稱「Cut Line」。

降低銀行放貸意欲

然而,貸款追蹤或抵押品等要求的判斷及主動權仍操於銀行手中,分析認為,若金管局出手,可能要求銀行對相關發展商加息,甚或計算其違約率時採更嚴格標準,令加權風險和資本要求上升,貸款成本將會增加,銀行對放貸予相關發展商的意欲亦因此下降。

有中小型銀行零售業務主管認為,現時發展商擁有龐大資金,若金管局從銀行方面着手,希望透過放貸關係迫令發展商收緊審批寬鬆的一按,效果成疑,因為大型發展商的信貸評級媲美,甚或高於香港中小型銀行,隨時可轉向亞洲其他地區融資,儘管最終會令港銀風險隨貸款收縮,但未必能減少市面的一按以及借款人。