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地產新聞
置‧息‧按:有破產紀錄仍可做樓按
(太陽) 2015年7月18日
拖欠貸款難免會影響個人的信貸紀錄,若然拖欠貸款以致債務問題嚴重,需要申請破產,未來的置業計劃亦會受到牽連。

基於破產個案某程度屬於信貸上一個較嚴重的不良紀錄,故一般銀行審批按揭會較審慎,為免增加壞帳風險,很多銀行甚至選擇拒絕曾破產人士的按揭申請。那麼是否代表曾經破產,以後再沒有置業機會?

實情並非如此,有個別銀行及財務機構仍願意為曾經破產人士提供按揭貸款,大前提是每月要有穩定收入及證明,銀行會重新評估貸款人最新財政狀況及信貸質素,從而酌情處理,破產人士在解除破產令後可嘗試申請。

不過貸款人要有心理準備,有關銀行向曾經破產人士批出的按揭條款會較一般業主的嚴謹。首先是比較難借取高成數按揭,因為貸款金額愈大風險愈高,畢竟破產意味着涉及壞帳及信貸質素欠佳問題,情況較債務重組個案嚴重,銀行為加強風險管理,難免要審慎處理。

與此同時,自住物業借取高成數按揭需要通過按揭證券有限公司申請,雖然政府在今年二月推出第七輪收緊按揭措施,在按保指引下,物業按揭成數上限仍可達八成。

宜準備四成首期

儘管如此,曾破產人士亦未必獲批申請,因此建議曾經破產的人士,在申請按揭時最好先準備較充裕之首期,如四成首期以供申請六成按揭計劃之用,以策萬全。

根據破產管理署最新統計數字顯示,破產案有上升迹象,去年全年提交破產呈請書的數目高達10,027宗,按年增加6.1%,並創五年新高,當中有95%由債務人提出。

而今年首五個月已錄得4,203宗,亦超越去年同期錄得的4,089宗。

雖然破產令會在四年後自動解除,而信貸資料庫亦只會保留破產人士的紀錄八年,不過,法庭的公眾紀錄將會永久保存,銀行只須透過查察,便清楚知道申請人是否曾經破產,因此絕對不能輕視破產紀錄所帶來的影響。

經絡按揭轉介首席經濟分析師 劉圓圓