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地產新聞
金管加半招限二按
(東方) 2015年3月3日
金管局收緊細價樓按揭後對樓市窮追猛打,昨再出「半招」變相收緊二按,要求銀行審批所有樓宇按揭申請時,無論其取得額外兩成或以上的融資來源,只要申請人所取得整體按揭逾八成,其整體供款與入息比率便須看齊按保標準,即由50%下調至45%。銀行界指,發展商為新盤提供的二按透明度高,料對新盤市場打擊最大。

據金管局數據,一四年新批涉及二按的住宅按揭宗數按年飆1.6倍,涉及總金額亦增1.65倍至66.98億元,截至今年一月底,涉及私營機構提供二按的累積未償還按揭貸款突破100億元,涉及3,798宗。

針對借8成或以上融資

金管局明言,考慮到首期佔比小的按揭風險,一般較首期佔比大的按揭風險高,認為加強涉及額外融資的按揭供款與入息比率上限是合適做法,要求按揭申請人若申請額外融資(俗稱二按),令整體按揭貸款成數高於八成,供款與入息比率上限降至45%,假設按息上升3厘的壓測下的相關比率上限亦降至55%。

另若按揭申請人透過二按購買非自住物業等,整體按揭逾八成,則供款與入息比率上限要再扣減一成,意味僅為35%,壓測下為45%。

近年不少首期有限的上車客,積極尋求二按等渠道融資,地產發展商亦與銀行合作,一併提供一按及二按。銀行界人士稱,新措施變相收緊二按,尤其是針對新盤市場,指發展商與銀行合作的透明度高,財力有限的買家將難透過向發展商提供的二按敍做八成以上至九成按揭,借款人若向規模較小或無與銀行合作的財務公司申請二按,銀行則要倚賴客戶申報,透明度較低,做法更靈活和有利。

嚴令銀行截財仔水源

收緊二按申請人要求外,金管局亦再次要求銀行向財務公司「截水」,措詞嚴厲,若銀行向財務公司貸款,而未有要求財務公司同樣遵從金管局按揭標準,須要求有關財務公司「確認由現時起不會提供任何按揭融資」,若財務公司想續提供按揭,須向貸款銀行確認嚴守金管局按揭標準。

恒地(00012)營業(一)部總經理林達民稱,金管局新指引對高收入置業人士影響不大,但對中低收入上車客會有影響,料令市場上客源減少。

發展商促助用家上車

他認為,有關措施一籃子打擊用家及投資者,真正用家亦受牽連影響,當局應考慮研究協助上車用家入市,以免樓市出現「斷鏈」情況,發展商只能續提供二按協助買家入市。

有財務公司指,不擔心金管局再收緊供款與入息比率,指銀行一向有要求客戶申報二按制度,但是否向銀行申報財務公司貸款是客戶個人決定。據了解,較有規模的財務公司向銀行借貸後,每月會製作貸款用途報告,以供放貸銀行參考。

中原按揭經紀董事總經理王美鳳稱,透過其他融資途徑如二按獲高成數按揭買家,同樣需符合按保供款與入息比率要求,可減少漏洞,亦令銀行就高成數的按揭審批標準更一致。一月現樓按揭登記按月增16.4%至7,978宗,中銀香港(02388)連續第六個月稱冠市佔率,惟料第二季按揭登記數字將回落。