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文亮言

九成按揭是搵命博

 

汤文亮博士

纪惠集团行政总裁
2016年10月2日

  近日,有财务公司提供九成按揭,美其名是趁低息时候协助初次置业者上车,如果采用这种按揭的人只是买一个适合他们的单位亦无可厚非,但有很多人根本未有资格上车,因为有这种按揭方法而买楼,另外有一些人,他们的实力只可以买较小单位,亦因为有这种方法而买大了很多的单位,他们唔识惊,只认为楼价是有上冇落,但他们不知道,只要楼价稍为回调,他们所付出的首期就会化为乌有,甚至变成一个负资产者。

  如果他们只拥有一个单一物业,情况还可以受到控制,但有些人见到楼价上升,便会加按已按九成的物业,只要楼价上升一成,他们便可以取得已付的本金,有人会用作投资,亦有人会用作消费,不过,最多人应该是会将加按所得再买楼,当然是采取九成按揭,终有一日,楼价会有一个比较大跌幅,他们便会损失全部投资,或者,即使楼价不跌,当财务公司察觉危机,收缩信贷,那些人便要卖楼还债,届时,他们便会发觉,楼价达不到当时财务公司估价,结果都是一样,他们的资产化为乌有,之外,有可能欠下一身债,买楼不是玩命,大家宜小心。

 
 
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1. 向引刀・土著说不 2016-10-02 11:55:37
全世界都对我们尊敬的同胞作出不公平的抵垒政策 (Touch Base Policy, 政策可改,法例可变),资金投资外国房地产没门、没出路,唯有投资香港房地产炒爆147点,爆上火星218点为止!Cheers.......

下一个温哥华?伦敦市长准备对外国投资者出手了!

2016年10月02日 09:06:00  12

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本文作者王嘉琦,原标题为“伦敦人也买不起房,市长准备对外国投资者出手了!”

今年以来,澳大利亚各大银行出台了限贷政策,收紧了对来自海外的房地产投资者的贷款发放;随后,今年8月,加拿大不列颠哥伦比亚省宣布,为使温哥华地区的房地产降温,给海外房地产投资者加税15%。

澳大利亚和加拿大的几个大城市,是目前世界上房地产泡沫最大的城市,而政策制定者将房价飙升的主因归结为外国投资者,尤其是中国投资者。

现在,英国伦敦或许也要步澳大利亚和加拿大的后尘,对外国投资者下手了。

伦敦市长萨迪克・汗9月30日在接受英国《卫报》专访时表示,将对海外买家在伦敦房地产市场上的投资情况进行一场堪称英国历史上最大规模的调查。

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图片来源:《卫报》

萨迪克・汗表示,“我们要了解外来资金在伦敦房地产市场扮演了怎样的角色,有多大规模,进而采取行动,让伦敦本地人买得起房。”

新官上任的第一把火:楼市降温

对于外国投资者“买下”伦敦的担忧,在今年上半年达到了顶点。5月,一份调查显示,伦敦泰晤士河畔的圣乔治码头塔楼总共214套公寓,有131套被外国人买走了,其中31套是被中国香港、新加坡、马来西亚和中国内地的买家买走。该大楼最底层公寓卖价为56万英镑(约为485万元人民币),最高处的五层阁楼卖价为5100万英镑(约为4.4亿元人民币)。

这份报告出来后 ,引起英国国内一片哗然,这被看作是伦敦楼市危机的一大标志性事件。越来越多的房子被外国人买走,导致空置率上升,而伦敦的年轻人在城里买不起房。

英国房地产联合会研究表明,2013年,15%的伦敦房地产都被外国人买走了。而根据地产服务和投资公司世邦魏理仕(CBRE)的统计显示,在伦敦西区的房产买家中,中国买家占了5%。在整个欧洲,伦敦西区是中国投资者最喜爱的地区之一,而在英国投资的中国买家,有一半都选择了伦敦。

今年6月,英国公投退出欧盟,对英国房地产造成了一些影响,但没过多久就出现好转。7月底,中国最大海外房地产中介居外表示,中国买家对英国房地产的咨询数量增长了40%。

面对巨大的房地产泡沫,伦敦市长萨迪克・汗刚刚上任,就表示要制定政策,严控外国资本大量进入伦敦,让50%的新建住房都能让普通人买得起。他批评前任伦敦市长、现任英国外交部长鲍里斯・约翰逊管理不善,导致现在伦敦的新建住房中,只有13%是普通人买得起的。

伦敦小伙过得苦,买不起也租不起

9月27日,瑞银《2016全球房地产泡沫指数》报告显示,全球18个金融中心,伦敦是房地产泡沫风险第二高的城市,仅次于温哥华。

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瑞银:《2016全球房地产泡沫指数》

今年5月,房地产公司LSL的统计数据显示,伦敦平均房价已经涨到了60万英镑,与2009相比翻了一番,年均涨幅11%。但根据伦敦9月份工资水平,工作不满一年的员工年收入仅23000英镑(约为19.9万元人民币)。

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数据来源:Payscale

有人说,买不起房,我租房还不行吗?

房屋租赁公司HomeLet数据显示,2015年,伦敦的平均房租为1596英镑/月(约为13813元人民币)。根据上文的年收入数据,假设工作不到4年的年轻人要租房,每月收入近70%都要付房租了(不考虑所得税)。

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图片来源:彭博

早在今年4月1日,英国就实施了二套房买卖征收3%印花税的政策,而2017年英国将正式启动脱欧程序,这些都会影响英国楼市。8月份,英国最大的房地产中介Countrywide表示,今年伦敦房价增速将放缓至3.5%,2017年伦敦房价将自2009年以来首次下跌,预计跌幅1.25%。

2. 怕什么 2016-10-02 12:39:35
澳纽、加拿大、英国都是升升升,年复年,月复月,可怜移民去当地的朋友,就是希望楼价跌一些才买,结果十年过去,原本预作买楼的钱都交租花清。
3. joiejo 2016-10-02 13:08:02
老实讲,真系唔知几时先跌,眼见朋友上晒车,自己仲系等呀等,呢种心情不难想像年青人的心情,就系希望上车先,况且前景冇限(因为青春,大把本钱)。这就是近半年火速活动。
4. 井 2016-10-02 15:41:37

前两天,有位朋友偶然告诉我一件陈年往事。一九八四年,她抱着出生不久的女儿坐地铁,有个约五十岁的光头男子突然走过来,没头没脑向她说:「你个仔将来好叻,好聪明,唔驶担心!」友人即澄清:「佢系女喎。」男子有点愕然,摆一摆手说:「都一样,总之好叻,你唔驶担心。」车门一开,男子扬长而去,友人莫名其妙。她后来看娱乐杂志,见男子跟明星合照,竟是鼎鼎大名的铁板神算董慕节。我半信半疑。顾名思义,董神算是算命,不是看相,即使真是他本人,随缘赠两句也不必认真。但友人一直牢记那句话,深信不疑。结果她女儿确实聪明,今日亦事业有成。是巧合,抑或命运呢?

她的故事勾起我不少逝水年华的回忆。高中年代我沉迷《易经》,自学了各种占法,还常替同学起卦。有天看了阿乐写董慕节的书,如痴如醉,觉得「神数」比大学所有科目都有趣多了。那时人人为高考忙碌,而我则整天发白日梦,幻想拜董慕节为师。考大学还有联招,学神数又有何门径?於是我常常独自行山,理由是山上遇仙的机率较高――现在我当然明白,独自行山,遇害的机率更高。做神算的宏愿,当然以幻灭告终。人大了,不是不信命,只是信归信,心中认为该做的,天打雷劈也要做,乃服膺「善为易者不占」之道;现在偶尔玩玩,也不过应朋友要求。但年轻时前路茫茫,生活永远兵荒马乱,事无大小,总要起一课才心安理得。《易》卜灵验吗?口讲无凭,不如看看实例。

之前在专栏提过,九六年我曾写信给钱钟书先生,但我并未告诉大家,寄信后我心急得五内如焚,旋即卜了一卦,得《蒙》之六三:「勿用取女,见金夫,不有躬,无攸利。」起卦是第一步,最重要是解卦。若照传统释法,它翻译成广东话可以是这个意思:「唔好娶呢个女人,佢只系钟意靓仔(或有钱仔),唔讲礼义,娶佢冇好嘢。」爻辞极有现代感,三千年前的周朝人,廿一世纪的香港人,对某些事物的看法原来是一致的。但我问「钱先生会否回信」,这解法不通。事实上我第一眼看爻辞时,上述传统解释根本从未在脑海出现――卦并不是这样解的。解卦要讲灵机,我第一眼看见的就是「金夫」二字,立即联想到「钱」,然后是「不有躬」,「躬」即「自身」,串连起来,意思即「钱先生不会亲身回覆」,完。结果,那封信确实由钱先生亲属回覆,因为钱先生早已卧病在床。

之前也讲过一位隐居多年的李先生。九七年他辍学在家,郁郁寡欢,我几乎是他唯一来往的朋友。他想占卜前程,我得《屯》之六二:「屯如邅如,乘马班如。匪寇婚媾,女子贞,不字,十年乃字。」爻辞大意是:女子问卜,要等十年才能出嫁。古时婚姻之於女人,就如事业之於男人,所以意思清晰不过:有一段很长的时间――「十年」不必照字面解,只代表「长期」――他要像古代未嫁的女子般在家中等待,不会有工作。结果呢?二十年快过去了,他依然呆坐家中。当然我不排除有「自我实现预言」的可能,但爻辞意象毕竟跟他的处境吻合;如果得《干》之九五「飞龙在天,利见大人」,那是怎样也解不通的。又或者,假如他当时得了好卦,命运就会逆转也说不定。一花一世界,另一支卦也许就衍生出另一个平行宇宙,谁知道呢?

近日《成报》狠批「乱港四人帮」,有人解读为梁振英、张晓明等已经失势,有人则解读为习近平效法毛主席的「引蛇出洞」,几乎从任何角度诠释皆可自圆其说,而结论总是这么一句:我没有水晶球。但假如你有呢?反正大家都看不穿伟大的习近平,与其「理性」分析,倒不如问问「水晶球」。我刚才兴起,用iPad摇了一卦,问「梁振英连任」,得《蛊》之《剥》――本卦《蛊》有两个变爻,即九二、九三,故变为《剥》。卜卦有一个变爻,表示事态发展明朗,看爻辞即可;两个或以上变爻,意味事情反覆不定,哪如何解释?我认为有两个方法:第一种是用京房纳甲法,以干支配卦爻、排六亲、安世应,看五行生克关系,这样解卦很复杂,好处是获得的信息较多,例如寻失物可知方向,问事可算出成功的日子等;第二种方法较简单,只看本卦、变卦的卦辞,甚或只取卦的意象,缺点是没有具体细节。现在问「梁振英连任」,用简易解法就够了。

纯粹从释经的角度,《易经》「蛊」字不能望文生义解为「蛊毒」、「蛊惑」,它实际上是「古」或「故」的假借字,因此《序卦传》说:「蛊者,事也。」这里「蛊」等於我们所谓「事」。但我现在是占卜,不是解经。解经要懂训诂,字的意思是固定的;但占卜要讲灵感,所有意义都是浮动的。若占卜时,环境出现一些强烈预兆,你甚至可以忘记卦象,搁开《易经》,单凭预兆判断。正如「金夫」巧妙地象徵了钱先生,这个「蛊」字,我相信任何香港人都猜到该象徵谁。大家见到「蛊」字,未必知道它可解为「事」,但多数联想起「蛊毒」:苗族人把众多毒虫放在皿中,任它们互相吞食,死剩的那条至毒的虫,就是「蛊」(王筠《说文句读》)。落降头害人,据说就是用蛊。春秋时,秦国的医和解释「蛊」,说是「淫溺惑乱之所生也」(《左传.昭公元年》)。大家说,「蛊」到底象徵谁呢?画公仔不必画出肠,我讲得太白,恐怕画卦的伏羲、演《易》的文王,今晚统统都要收律师信了。

《蛊》表示当事人状况,而《剥》就是事情的结局。《剥》说什么?其实连卦辞也不必看――剥者,落也。我不知道习近平想什么,但伏羲、文王也许知道,但愿他们是对的。


5. FED 2016-10-02 16:36:37
FED联储局已经暗中计划加息潮
爷L提建议让央行投资股票市场
可见幕后已经精心安排
6. 升升升 2016-10-02 17:04:38
个个借爆买楼
吹咩
9. 井 2016-10-02 20:46:34
我唔系无试过,我试过安份守己,日搏夜搏,赚左果一万几千,我试过,但系出面果班人,出面果班人呀,佢地识建筑识起楼咩?佢只系攞少少钱出黎,攞少少时间,炒起个楼市就不停o系度赚大钱,咁叫公平咩!你出去问下人,是但问一个人,问下佢地想要D乜野!佢地答案好简单,只系想要一间好普通好普通嘅楼!点解佢地要用成世人嘅时间去供一层楼呀?因为D有钱佬系度玩野呀!越有钱就越有得玩呀!呢个世界公平咩?呢个世界公平咩!!

10. Johnny 2016-10-02 23:05:27
九成按揭是搵命博,但系如果无九成按而家d年轻人有几多可以靠自己上到车?
11. 向引刀・土著说不 2016-10-02 23:24:15
井兄,好多人都好似你的际遇一样,点解你唔尽快去申请公屋呢?但是你成日反制度、反社会又有用咩?"反"就可以买到楼咩?香港自由资本主义社会制度已运作上百年,一直行之有效,与其他国家相对黎讲,算是自由开放及公平公正,虽然你不尽同意,但是最少我却是这样认为。

连工包料及订做家俬
公屋装修全包宴11万 (睇片)

【地产专题】
升斗市民苦等数年终於上到公屋,就算手头资金「掹掹紧」,大多都会舍得花多些少金钱去装修,皆因分分钟一住十数年。坊间有公司提供「装修全包宴」,11万元装修费包设计、连工包料及订做家俬,40日内将公屋粗陋的交楼标准变成媲美私楼的温馨窝居。
记者:陈东阳
摄影∶黄耀兴 梁頴贤

六年前入纸申请公屋的邓生邓太,到去年12月获派观塘安达邨一间二人公屋,实用面积约234方尺。今年6月正式进入单位当日,他俩看着几张手绘装修概念图,站在无铺砖的水泥地上,略带兴奋地与装修公司职员讨论装修细项及方向,「我哋谂住个厅大啲,最多偷多啲位摆嘢。颜色方面就想浅色啲、舒服啲,所以成间屋都油浅蓝色」。整体装修方向以实用为主。

装地台床增收纳空间

他俩面对的一大问题是旧居租约期满,而公屋免租期仅两个星期,所以即日交匙予装修公司,极速开工。一个月后大致完成水电泥水工程,及后数天装嵌好5组组合柜及地台床,事隔40日,两人如期入住装修单位。经过40日装修后的公屋单位,起居空间铺淡棕色木纹砖,墙身髹天蓝色,感觉温馨舒服。
公屋交楼标准无间隔,装修设计上可以自由发挥。邓生邓太的单位,窗前地方安排作睡房用途,由一组通顶衣柜及趟门分隔,睡房安装地台床,长7尺半、阔4尺半,地台储物空间分作8个方格,深1尺3寸,连地台梯级都可用作储物,可谓尽用空间。单位楼底高约8尺半,即使升高地台,房内空间感尚算可以。不过,起居空间的窗户於睡房内,关上睡房门将令室内采光不足。

厨厕假天花遮掩明喉

单位内另外两组组合柜分别位於大门旁边及浴室外,大门旁的一组柜体积较大,中间腾空可以放摆设装饰,下半部份属鞋柜。至於厨房及浴室加装假天花,遮盖部份明喉。浴室内安装简约镜柜及洗手盆柜,白色主色衬枣红边,观感简洁明亮。
8月初入伙当日,以10分做满分,两人评分有8分,对单位大致满意,「一开始嗰时得啲图,佢唔砌出嚟,你都唔知会唔会同我谂嘅、或者佢画嘅有唔同。𠵱家间屋出嚟嗰个效果,同张图或者同我地谂嘅八、九成似」。11万元的装修使费无超资无延误,一些施工瑕疵变得无关痛痒,最重要是终於解决了现时香港地最富争议的居住问题,安居乐业。

【收楼装修时序】

12. 向引刀・土著说不 2016-10-02 23:39:22
9楼井兄,虽然在你眼下 "呢个世界唔公平",但是政府有欠你吗?有钱佬有欠你吗?唔识建筑有楼住的人,有欠你吗?+X哥有欠你吗?689和同胞有欠你吗?
13. 井 2016-10-02 23:51:05
15. 井 2016-10-03 00:00:27
系班有钱人,讲自己仔女,去边间大学毕业系讲,哈佛,牛津,,,,
点解?因为有面子罗,佢地会唔会送去大陆乜乜清华,唔会罗,我因为无面罗
仲有就系唔信大陆套教育罗。
16. 美人鱼 2016-10-03 00:21:45

家阵搵食真系
17. 这就是美匪奴 2016-10-03 06:11:28
如井所説,不用什么其他国家,美国统治全世界就是,不过衣一只美匪奴,请看看,现在正在改变,中国话语权正在急速上升
19. 向饭民说不 2016-10-03 10:39:56
阿井为689平反了,689并没有特权,所以一样好像普通人排队。而作为一个香港人,一国两制,自由经济,他有自由买那一个国家的的产品。并不需要理会饭民的思维。所以他完全有权买iphone。
20. Eclipse*~ 2016-10-03 10:57:42
原来井系仇富。咁明晒啦,唔怪得狂 po
21. to 15/F 2016-10-03 12:01:02

15/F,

哈佛,牛津是看面子收生?还是看学生资质,人品和能力?

有钱不一定入到这些大学,也有穷学生取得奖学金进入这些大学。

你有这麽多负面及不合逻辑思想,对作出一片天地没有帮助。不要花这麽在此PO文,努力及积极面对人生吧。否则,欠你的只有你自已。