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文亮語
財務公司墜入銀行的越位陷阱
 
湯文亮博士
紀惠集團行政總裁
2015年10月8日

  在過去大半年,有一件事我不明白,點解銀行估價那麼進取,明知政府要銳意壓抑樓價升勢,但點解對於樓宇估價,大多數是高於市價,我初時認為銀行因為按揭成數不高,所以將樓價高估一些,他們可以多借一些,況且,危險性亦不會很大,不過,後來我發覺銀行的目的其實並不是如我想像,他們將樓價高估其實是一個聯合行動,以前在足球場上叫‘恰西’,現在當然正名為‘越位陷阱’,這個行動要有相當默契,否則,就會很容易被對方突破。

  在過去,起碼有兩三年時間,銀行在借貸方面,比輸了一向做二奶的財務公司,令到有部份財務公司負責人相當意氣風發,無他,財務公司有錢借,銀行則受制於金管局條例,借錢不能夠高於法例所限,樓價日日升,直至今日,仍然有財務公司說壞帳記錄是零,而財務公司所收取的利息往往是十倍於銀行,可見得財務公司的利潤如何深厚,經營財務公司的人怎能不意氣風發,不過,是否俱往矣,還看明天樓市走勢。

  由於利潤深厚,財務公司為了多做生意,亦借得相當盡,由於樓價不斷上升,財務公司亦不斷將借貸額提高,而樓價則參照銀行估價,最近有財務公司負責人表示,銀行的估價太過離譜,估價二千八萬,成交二千二萬,就算借七成,即是借九成,現在樓市轉勢,財務公司立刻要調低估價,其實,我相信他們現在知道,銀行是有意無意之間做高估價,財務公司雖然可以多借一些,但同時亦跌落越位陷阱,只要樓市轉勢,銀行很快便會將估價降低,令到財務公司客戶借貸比率升高至一個危險水平,無論樓價是否繼續下跌,我估計財務公司的追差額行動,很快便會展開,事情發展下去,大家便會知道金管局救了很多人,總之,有向財務公司借錢的人,如果借得成數太高,很快就會知道財務公司是怎樣追數,要小心。

 
 
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