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文亮言
九成按揭是搵命博
 
湯文亮博士
紀惠集團行政總裁
2016年10月2日

  近日,有財務公司提供九成按揭,美其名是趁低息時候協助初次置業者上車,如果採用這種按揭的人只是買一個適合他們的單位亦無可厚非,但有很多人根本未有資格上車,因為有這種按揭方法而買樓,另外有一些人,他們的實力只可以買較小單位,亦因為有這種方法而買大了很多的單位,他們唔識驚,只認為樓價是有上冇落,但他們不知道,只要樓價稍為回調,他們所付出的首期就會化為烏有,甚至變成一個負資產者。

  如果他們只擁有一個單一物業,情況還可以受到控制,但有些人見到樓價上升,便會加按已按九成的物業,只要樓價上升一成,他們便可以取得已付的本金,有人會用作投資,亦有人會用作消費,不過,最多人應該是會將加按所得再買樓,當然是採取九成按揭,終有一日,樓價會有一個比較大跌幅,他們便會損失全部投資,或者,即使樓價不跌,當財務公司察覺危機,收縮信貸,那些人便要賣樓還債,屆時,他們便會發覺,樓價達不到當時財務公司估價,結果都是一樣,他們的資產化為烏有,之外,有可能欠下一身債,買樓不是玩命,大家宜小心。

 
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1. 向引刀‧土著說不 2016-10-02 11:55:37
全世界都對我們尊敬的同胞作出不公平的抵壘政策 (Touch Base Policy, 政策可改,法例可變),資金投資外國房地產沒門、沒出路,唯有投資香港房地產炒爆147點,爆上火星218點為止!Cheers.......

下一个温哥华?伦敦市长准备对外国投资者出手了!

2016年10月02日 09:06:00  12

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本文作者王嘉琦,原标题为“伦敦人也买不起房,市长准备对外国投资者出手了!”

今年以来,澳大利亚各大银行出台了限贷政策,收紧了对来自海外的房地产投资者的贷款发放;随后,今年8月,加拿大不列颠哥伦比亚省宣布,为使温哥华地区的房地产降温,给海外房地产投资者加税15%。

澳大利亚和加拿大的几个大城市,是目前世界上房地产泡沫最大的城市,而政策制定者将房价飙升的主因归结为外国投资者,尤其是中国投资者。

现在,英国伦敦或许也要步澳大利亚和加拿大的后尘,对外国投资者下手了。

伦敦市长萨迪克·汗9月30日在接受英国《卫报》专访时表示,将对海外买家在伦敦房地产市场上的投资情况进行一场堪称英国历史上最大规模的调查。

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图片来源:《卫报》

萨迪克·汗表示,“我们要了解外来资金在伦敦房地产市场扮演了怎样的角色,有多大规模,进而采取行动,让伦敦本地人买得起房。”

新官上任的第一把火:楼市降温

对于外国投资者“买下”伦敦的担忧,在今年上半年达到了顶点。5月,一份调查显示,伦敦泰晤士河畔的圣乔治码头塔楼总共214套公寓,有131套被外国人买走了,其中31套是被中国香港、新加坡、马来西亚和中国内地的买家买走。该大楼最底层公寓卖价为56万英镑(约为485万元人民币),最高处的五层阁楼卖价为5100万英镑(约为4.4亿元人民币)。

这份报告出来后 ,引起英国国内一片哗然,这被看作是伦敦楼市危机的一大标志性事件。越来越多的房子被外国人买走,导致空置率上升,而伦敦的年轻人在城里买不起房。

英国房地产联合会研究表明,2013年,15%的伦敦房地产都被外国人买走了。而根据地产服务和投资公司世邦魏理仕(CBRE)的统计显示,在伦敦西区的房产买家中,中国买家占了5%。在整个欧洲,伦敦西区是中国投资者最喜爱的地区之一,而在英国投资的中国买家,有一半都选择了伦敦。

今年6月,英国公投退出欧盟,对英国房地产造成了一些影响,但没过多久就出现好转。7月底,中国最大海外房地产中介居外表示,中国买家对英国房地产的咨询数量增长了40%。

面对巨大的房地产泡沫,伦敦市长萨迪克·汗刚刚上任,就表示要制定政策,严控外国资本大量进入伦敦,让50%的新建住房都能让普通人买得起。他批评前任伦敦市长、现任英国外交部长鲍里斯·约翰逊管理不善,导致现在伦敦的新建住房中,只有13%是普通人买得起的。

伦敦小伙过得苦,买不起也租不起

9月27日,瑞银《2016全球房地产泡沫指数》报告显示,全球18个金融中心,伦敦是房地产泡沫风险第二高的城市,仅次于温哥华。

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瑞银:《2016全球房地产泡沫指数》

今年5月,房地产公司LSL的统计数据显示,伦敦平均房价已经涨到了60万英镑,与2009相比翻了一番,年均涨幅11%。但根据伦敦9月份工资水平,工作不满一年的员工年收入仅23000英镑(约为19.9万元人民币)。

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数据来源:Payscale

有人说,买不起房,我租房还不行吗?

房屋租赁公司HomeLet数据显示,2015年,伦敦的平均房租为1596英镑/月(约为13813元人民币)。根据上文的年收入数据,假设工作不到4年的年轻人要租房,每月收入近70%都要付房租了(不考虑所得税)。

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图片来源:彭博

早在今年4月1日,英国就实施了二套房买卖征收3%印花税的政策,而2017年英国将正式启动脱欧程序,这些都会影响英国楼市。8月份,英国最大的房地产中介Countrywide表示,今年伦敦房价增速将放缓至3.5%,2017年伦敦房价将自2009年以来首次下跌,预计跌幅1.25%。

2. 怕什麼 2016-10-02 12:39:35
澳紐、加拿大、英國都是升升升,年復年,月復月,可憐移民去當地的朋友,就是希望樓價跌一些才買,結果十年過去,原本預作買樓的錢都交租花清。
3. joiejo 2016-10-02 13:08:02
老實講,真係唔知幾時先跌,眼見朋友上晒車,自己仲係等呀等,呢種心情不難想像年青人的心情,就係希望上車先,況且前景冇限(因為青春,大把本錢)。這就是近半年火速活動。
4. 井 2016-10-02 15:41:37

前兩天,有位朋友偶然告訴我一件陳年往事。一九八四年,她抱着出生不久的女兒坐地鐵,有個約五十歲的光頭男子突然走過來,沒頭沒腦向她說:「你個仔將來好叻,好聰明,唔駛擔心!」友人即澄清:「佢係女喎。」男子有點愕然,擺一擺手說:「都一樣,總之好叻,你唔駛擔心。」車門一開,男子揚長而去,友人莫名其妙。她後來看娛樂雜誌,見男子跟明星合照,竟是鼎鼎大名的鐵板神算董慕節。我半信半疑。顧名思義,董神算是算命,不是看相,即使真是他本人,隨緣贈兩句也不必認真。但友人一直牢記那句話,深信不疑。結果她女兒確實聰明,今日亦事業有成。是巧合,抑或命運呢?

她的故事勾起我不少逝水年華的回憶。高中年代我沉迷《易經》,自學了各種占法,還常替同學起卦。有天看了阿樂寫董慕節的書,如癡如醉,覺得「神數」比大學所有科目都有趣多了。那時人人為高考忙碌,而我則整天發白日夢,幻想拜董慕節為師。考大學還有聯招,學神數又有何門徑?於是我常常獨自行山,理由是山上遇仙的機率較高──現在我當然明白,獨自行山,遇害的機率更高。做神算的宏願,當然以幻滅告終。人大了,不是不信命,只是信歸信,心中認為該做的,天打雷劈也要做,乃服膺「善為易者不占」之道;現在偶爾玩玩,也不過應朋友要求。但年輕時前路茫茫,生活永遠兵荒馬亂,事無大小,總要起一課才心安理得。《易》卜靈驗嗎?口講無憑,不如看看實例。

之前在專欄提過,九六年我曾寫信給錢鍾書先生,但我並未告訴大家,寄信後我心急得五內如焚,旋即卜了一卦,得《蒙》之六三:「勿用取女,見金夫,不有躬,無攸利。」起卦是第一步,最重要是解卦。若照傳統釋法,它翻譯成廣東話可以是這個意思:「唔好娶呢個女人,佢只係鍾意靚仔(或有錢仔),唔講禮義,娶佢冇好嘢。」爻辭極有現代感,三千年前的周朝人,廿一世紀的香港人,對某些事物的看法原來是一致的。但我問「錢先生會否回信」,這解法不通。事實上我第一眼看爻辭時,上述傳統解釋根本從未在腦海出現──卦並不是這樣解的。解卦要講靈機,我第一眼看見的就是「金夫」二字,立即聯想到「錢」,然後是「不有躬」,「躬」即「自身」,串連起來,意思即「錢先生不會親身回覆」,完。結果,那封信確實由錢先生親屬回覆,因為錢先生早已臥病在床。

之前也講過一位隱居多年的李先生。九七年他輟學在家,鬱鬱寡歡,我幾乎是他唯一來往的朋友。他想占卜前程,我得《屯》之六二:「屯如邅如,乘馬班如。匪寇婚媾,女子貞,不字,十年乃字。」爻辭大意是:女子問卜,要等十年才能出嫁。古時婚姻之於女人,就如事業之於男人,所以意思清晰不過:有一段很長的時間──「十年」不必照字面解,只代表「長期」──他要像古代未嫁的女子般在家中等待,不會有工作。結果呢?二十年快過去了,他依然呆坐家中。當然我不排除有「自我實現預言」的可能,但爻辭意象畢竟跟他的處境吻合;如果得《乾》之九五「飛龍在天,利見大人」,那是怎樣也解不通的。又或者,假如他當時得了好卦,命運就會逆轉也說不定。一花一世界,另一支卦也許就衍生出另一個平行宇宙,誰知道呢?

近日《成報》狠批「亂港四人幫」,有人解讀為梁振英、張曉明等已經失勢,有人則解讀為習近平效法毛主席的「引蛇出洞」,幾乎從任何角度詮釋皆可自圓其說,而結論總是這麼一句:我沒有水晶球。但假如你有呢?反正大家都看不穿偉大的習近平,與其「理性」分析,倒不如問問「水晶球」。我剛才興起,用iPad搖了一卦,問「梁振英連任」,得《蠱》之《剝》──本卦《蠱》有兩個變爻,即九二、九三,故變為《剝》。卜卦有一個變爻,表示事態發展明朗,看爻辭即可;兩個或以上變爻,意味事情反覆不定,哪如何解釋?我認為有兩個方法:第一種是用京房納甲法,以干支配卦爻、排六親、安世應,看五行生克關係,這樣解卦很複雜,好處是獲得的信息較多,例如尋失物可知方向,問事可算出成功的日子等;第二種方法較簡單,只看本卦、變卦的卦辭,甚或只取卦的意象,缺點是沒有具體細節。現在問「梁振英連任」,用簡易解法就夠了。

純粹從釋經的角度,《易經》「蠱」字不能望文生義解為「蠱毒」、「蠱惑」,它實際上是「古」或「故」的假借字,因此《序卦傳》說:「蠱者,事也。」這裏「蠱」等於我們所謂「事」。但我現在是占卜,不是解經。解經要懂訓詁,字的意思是固定的;但占卜要講靈感,所有意義都是浮動的。若占卜時,環境出現一些強烈預兆,你甚至可以忘記卦象,擱開《易經》,單憑預兆判斷。正如「金夫」巧妙地象徵了錢先生,這個「蠱」字,我相信任何香港人都猜到該象徵誰。大家見到「蠱」字,未必知道它可解為「事」,但多數聯想起「蠱毒」:苗族人把眾多毒蟲放在皿中,任它們互相吞食,死剩的那條至毒的蟲,就是「蠱」(王筠《說文句讀》)。落降頭害人,據說就是用蠱。春秋時,秦國的醫和解釋「蠱」,說是「淫溺惑亂之所生也」(《左傳.昭公元年》)。大家說,「蠱」到底象徵誰呢?畫公仔不必畫出腸,我講得太白,恐怕畫卦的伏羲、演《易》的文王,今晚統統都要收律師信了。

《蠱》表示當事人狀況,而《剝》就是事情的結局。《剝》說什麼?其實連卦辭也不必看──剝者,落也。我不知道習近平想什麼,但伏羲、文王也許知道,但願他們是對的。


5. FED 2016-10-02 16:36:37
FED聯儲局已經暗中計劃加息潮
爺L提建議讓央行投資股票市場
可見幕後已經精心安排
6. 升升升 2016-10-02 17:04:38
個個借爆買樓
吹咩
9. 井 2016-10-02 20:46:34
我唔係無試過,我試過安份守己,日搏夜搏,賺左果一萬幾千,我試過,但係出面果班人,出面果班人呀,佢地識建築識起樓咩?佢只係攞少少錢出黎,攞少少時間,炒起個樓市就不停o係度賺大錢,咁叫公平咩!你出去問下人,是但問一個人,問下佢地想要D乜野!佢地答案好簡單,只係想要一間好普通好普通嘅樓!點解佢地要用成世人嘅時間去供一層樓呀?因為D有錢佬係度玩野呀!越有錢就越有得玩呀!呢個世界公平咩?呢個世界公平咩!!

10. Johnny 2016-10-02 23:05:27
九成按揭是搵命博,但係如果無九成按而家d年輕人有幾多可以靠自己上到車?
11. 向引刀‧土著說不 2016-10-02 23:24:15
井兄,好多人都好似你的際遇一樣,點解你唔盡快去申請公屋呢?但是你成日反制度、反社會又有用咩?"反"就可以買到樓咩?香港自由資本主義社會制度已運作上百年,一直行之有效,與其他國家相對黎講,算是自由開放及公平公正,雖然你不盡同意,但是最少我卻是這樣認為。

連工包料及訂做傢俬
公屋裝修全包宴11萬 (睇片)

【地產專題】
升斗市民苦等數年終於上到公屋,就算手頭資金「掹掹緊」,大多都會捨得花多些少金錢去裝修,皆因分分鐘一住十數年。坊間有公司提供「裝修全包宴」,11萬元裝修費包設計、連工包料及訂做傢俬,40日內將公屋粗陋的交樓標準變成媲美私樓的溫馨窩居。
記者:陳東陽
攝影︰黃耀興 梁頴賢

六年前入紙申請公屋的鄧生鄧太,到去年12月獲派觀塘安達邨一間二人公屋,實用面積約234方呎。今年6月正式進入單位當日,他倆看着幾張手繪裝修概念圖,站在無鋪磚的水泥地上,略帶興奮地與裝修公司職員討論裝修細項及方向,「我哋諗住個廳大啲,最多偷多啲位擺嘢。顏色方面就想淺色啲、舒服啲,所以成間屋都油淺藍色」。整體裝修方向以實用為主。

裝地台床增收納空間

他倆面對的一大問題是舊居租約期滿,而公屋免租期僅兩個星期,所以即日交匙予裝修公司,極速開工。一個月後大致完成水電泥水工程,及後數天裝嵌好5組組合櫃及地台床,事隔40日,兩人如期入住裝修單位。經過40日裝修後的公屋單位,起居空間鋪淡棕色木紋磚,牆身髹天藍色,感覺溫馨舒服。
公屋交樓標準無間隔,裝修設計上可以自由發揮。鄧生鄧太的單位,窗前地方安排作睡房用途,由一組通頂衣櫃及趟門分隔,睡房安裝地台床,長7呎半、闊4呎半,地台儲物空間分作8個方格,深1呎3吋,連地台梯級都可用作儲物,可謂盡用空間。單位樓底高約8呎半,即使升高地台,房內空間感尚算可以。不過,起居空間的窗戶於睡房內,關上睡房門將令室內採光不足。

廚廁假天花遮掩明喉

單位內另外兩組組合櫃分別位於大門旁邊及浴室外,大門旁的一組櫃體積較大,中間騰空可以放擺設裝飾,下半部份屬鞋櫃。至於廚房及浴室加裝假天花,遮蓋部份明喉。浴室內安裝簡約鏡櫃及洗手盆櫃,白色主色襯棗紅邊,觀感簡潔明亮。
8月初入伙當日,以10分做滿分,兩人評分有8分,對單位大致滿意,「一開始嗰時得啲圖,佢唔砌出嚟,你都唔知會唔會同我諗嘅、或者佢畫嘅有唔同。𠵱家間屋出嚟嗰個效果,同張圖或者同我地諗嘅八、九成似」。11萬元的裝修使費無超資無延誤,一些施工瑕疵變得無關痛癢,最重要是終於解決了現時香港地最富爭議的居住問題,安居樂業。

【收樓裝修時序】

12. 向引刀‧土著說不 2016-10-02 23:39:22
9樓井兄,雖然在你眼下 "呢個世界唔公平",但是政府有欠你嗎?有錢佬有欠你嗎?唔識建築有樓住的人,有欠你嗎?+X哥有欠你嗎?689和同胞有欠你嗎?
13. 井 2016-10-02 23:51:05
15. 井 2016-10-03 00:00:27
係班有錢人,講自己仔女,去邊間大學畢業係講,哈佛,牛津,,,,
點解?因為有面子囉,佢地會唔會送去大陸乜乜清華,唔會囉,我因為無面囉
仲有就係唔信大陸套教育囉。
16. 美人魚 2016-10-03 00:21:45

家陣搵食真係
17. 這就是美匪奴 2016-10-03 06:11:28
如井所説,不用什麼其他國家,美國統治全世界就是,不過衣一隻美匪奴,請看看,現在正在改變,中國話語權正在急速上升
19. 向饭民说不 2016-10-03 10:39:56
阿井为689平反了,689并没有特权,所以一样好像普通人排队。而作为一个香港人,一国两制,自由经济,他有自由买那一个国家的的产品。并不需要理会饭民的思维。所以他完全有权买iphone。
20. Eclipse*~ 2016-10-03 10:57:42
原來井係仇富。咁明晒啦,唔怪得狂 po
21. to 15/F 2016-10-03 12:01:02

15/F,

哈佛,牛津是看面子收生?還是看學生資質,人品和能力?

有錢不一定入到這些大學,也有窮學生取得獎學金進入這些大學。

你有這麽多負面及不合邏輯思想,對作出一片天地沒有幫助。不要花這麽在此PO文,努力及積極面對人生吧。否則,欠你的只有你自已。