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文亮言
高成數按揭的風險
 
湯文亮博士
紀惠集團行政總裁
2015年12月24日

  現在地產商推出高成數按揭已經成為新常態,有年輕朋友同我講,終於等到今日,可以用低至一成樓價便可以置業,而且還不需要經過什麼入息審查,壓力測試,很快就可以做業主,我並不是想潑他們冷水,但用十分一價錢,擁有一個物業,很大機會是暫時性,樓價稍為下跌一成,他們所擁有的物業已經煙消雲散,再跌,他們便是一個負資產者,暫時性業主,做不做也罷,現在問任何一個人,他們都會肯定說樓市正在調整,只不過沒有一個肯定幅度,如果採取正常按揭,就算樓價下跌兩三成,只要守得到,總會有回升的一日,但對於一個負資產者而言,他們的想法絕不一樣。

  在1997年之後,超過十萬個業主變成負資產者,他們當中不少自動放棄,任由物業給銀行沒收,其實,銀行是沒有強行沒收他們的物業,只要繼續供款,甚至只還利息,不還本金,銀行都讓業主繼續持有物業,但不少業主見到物業根本資不抵債,他們在有能力的情況下都選擇放棄物業,到今日,大部份物業已經大幅超前當日的價值,那些已經放棄的業主當然自怨自艾,認為時不予他們,但那些人有沒有想過,當日如果不是採用高按揭成數,他們是不會那麼容易放棄,因為即使是資不抵債,如果當日採取九成,七成,五成按揭是有分別,採取五成按揭的是不會那麼輕易放棄,採取九成按揭的態度就完全不同,地產商亦明知道那些採取高成數按揭買家是有機會在樓價稍為下跌便會放棄,他們仍然甘願冒這個風險,大家便可以理解到樓市嚴峻情況,不過,富貴險中求,不少曾經採用高成數的業主,今日擁有不少資產,但他們有一個共通點,就是他們認為樓市上升時才會採取,絕非好似現在,大家確認樓市下跌才採用,逆勢而行,很容易變成一個負資產者。

 
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