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資深會員專欄
長河亂話(一)淺談退休規劃
 
歷史長河
2015年12月6日
  退休是人生規劃的一個重要部分,因為每個人終有一退,無可回避。退休規劃非老人專利,愈早愈好,最好從搵到第一份工就開始。

  坊間經常有一些計算工具,輸入一些參數便可算出所需幾多錢。這種做法有些兒戲,因為錢乃相對之物,很難講幾百萬,幾千幾萬甚至幾億是否足夠。難講的原因除了個人因素如消費標準,年齡等之外,最大的不確定因素仍是未來之通漲。今日同樣的錢,幾十年後的購買力在3%或6%的不同通漲下將會差天共地。

  本文所講的是樓做為優質資產特性之一便是可以抗通漲,能成為為中產人士退休鋪路的不二之選。美國也好,香港也好,幾十年甚至上百年的經驗告訴我們,樓會跑嬴通漲小小。

  數還是要計:假如您已有一層自住樓,家庭每月開支3萬蚊,那麼您大概有多少錢可以退休?我的答案是一千四百萬(除自住樓)。方法好簡單,只要買二層7百萬樓,每月實收3萬蚊左右。這兩層樓以後會隨著未來經濟興興衰衰,一直帶給你相當於今日3萬元購買力的收入。如果您沒有1400萬,計好還款能力,銀行可以助你一臂之力,前提是退休前要把按揭還完。上述計算有些保守,其實如果計算未來考慮逆按揭的話,所需應該遠少於此數。逆按揭可以保證臨終時將資產用盡。

  話分兩頭。同樣情況,假如現有一億現金在手,如果你問我夠否幾十年後退休用?我話我唔知,真的唔知。通漲如隱刀,殺人於無形。收息也好,基金,股票也好,未來有太多不確定因素。

  樓,是絕對能幫你保值;至於是否是一項好的投資工具?當然是。學新抱仔,下回分解。

 
 
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1. 新抱仔 2015-12-06 23:08:11
等看下回分解!我也是喜歡投資樓的
2. 歷史長河 2015-12-06 23:10:42
新抱仔,哈哈,我是不甘落後。邊飲邊寫,但願冇胡言亂語。
3. SUPPORT 2015-12-06 23:11:57
4. 魚蛋仔 2015-12-06 23:14:23

恭喜長河兄出文!

長河兄所言甚是!

5. 無奈 2015-12-06 23:27:51
嘩,效率奇高。👍
6. 歷史長河 2015-12-06 23:28:01
旦姐所言甚是,我哋不求大富大貴,只求保值防退休,唔給政府添麻煩啫!
7. 無奈 2015-12-06 23:29:58
不知道為什麼,從未想過退休。
8. 歷史長河 2015-12-06 23:30:23
無奈兄,退唔退休係另一個話題,係生活方式的一種選擇。當然可以退而不休或者象李生那樣根本不退休。
9. 引刀一快 2015-12-06 23:43:23
要搵1400萬先退休?,唔使講又係講番供樓有杠杆呢個老生常談啦,咪漏咗低買高沽呢part至得!
97摩頂嘅人如果當時47歲,咁咪即係唔使退休啦!
10. 歷史長河 2015-12-06 23:45:00
刀兄,咪話唔使一定要等搵夠喽,可以先做按揭嘛!如果消費只要萬五蚊,又少一半是嗎?

剛剛在銅鑼灣睇到你,未返廣州啊?
11. Sugar 2015-12-06 23:56:16
恭喜處男出處女作!!!
12. 打工仔 Andy 2015-12-06 23:57:16
長河兄的確勁! 快, 狠, 準! 
13. 歷史長河 2015-12-07 00:05:06
啊,多謝習大大支持!莫非習大大都要為退休費心?
14. Joe 2015-12-07 00:09:58

長河兄何需如此謙虛,這不是亂話,是大道理啊,十卜十卜!

15. CD ROM 2015-12-07 00:12:34
踩踩長河場熱鬧下先~~~

三萬蚊支出,要供斷千四萬??? 數字上好難達標jel~
16. 歷史長河 2015-12-07 00:13:06
Joe兄,您一向真知灼見。有您這句話,我應該冇飲醉!
17. 歷史長河 2015-12-07 00:14:39
CD兄,歡迎辨論,真理愈辨愈明。值得一提,唔好忘記將來您還會有三層樓留給下一代。不過,我知您是在是謙虛!
18. 引刀一快 2015-12-07 00:57:17
To    10樓  長河san

唔係嘛,幾時見到我?
19. 珍惜香港 2015-12-07 03:29:41
珍惜香港

長河兄,你都好快喎!

錢,喺賺番嚟;退休呢,就喺儲番嚟!

哈哈哈!
20. AH-HO 2015-12-07 07:48:57
長河兄都出文,一定支持。。。對很多人說,難題就是點樣有2層FP樓。。長河兄記得分享一下心得啊。。
21. 歷史長河 2015-12-07 07:58:27
回18弓力兄,
晚9點,皇室堡前,引刀,手拎購物袋,深藏功與名。
22. 歷史長河 2015-12-07 08:00:40
Ah HO兄,

多謝。怎樣儲,請參考博士「三層樓投資法」,哈哈。
23. 回 18 2015-12-07 08:57:55
長河san 肯肯定當時見到拿渣嘢。
24. 歷史長河 2015-12-07 13:53:01
回19樓珍兄, 

錢,喺賺番嚟;退休呢,就喺儲番嚟!

對正確,以後會談及。等你鴻文!
25. 2011年開始 2015-12-07 17:48:38
長河兄學詩仙李白飲酒刺激靈感,等看下回分解
26. CD ROM 2015-12-07 18:20:32
長河兄, 兩層收租夠過日子, 日後有三層full paid樓落給下一代當然係好理想既狀態啦. 

但有一些前設, 方能執行:

  • 以3萬支出計算, 預期退休前收入唔會太高, 咁總值1400萬呢3層樓, 可以負擔既首期同供款都唔可以太多............即係話, 要靠一定程度既物業升值幫手啦.

  • 入市時間要夠長, 上車30歲前要進行, 如果唔係儲錢同加按, 就執行唔到.
不過用租金既通脹去抵銷消費既通脹實為一個好方法, 唯要附合所有條件, 確實係長期作戰.............


27. 無奈 2015-12-07 19:03:00
21樓河兄,果然是講鬼故高手
28. 歷史長河 2015-12-07 19:29:51

26# CD兄所言甚是,上車唔易,體面的退休更唔易。所以要有規劃,冇規劃則只能啃老綜或看天打救。

 

其實又唔係幾難,文中所指3萬支出是現在,唔係退休時,亦即假設這種消費水平一直維持到退休,咁家庭收入應該有6萬?先上車,可買67百萬左右。然後繼續儲錢,租客幫手供樓.........,幾年後供多10%本金,房價漲點,加按再買下一層。你懂的,冇咩秘決,勢頭好時,目標實現快點,勢頭唔好則等多幾年。

 

當然越早買越好,晚買唔係唔可以,只要計好數,65歲時還完按揭便可。

 

每人情況唔同,本文只是提供一種理財思路,讀者應按情況自行調整為妥。

29. 打工仔 Andy 2015-12-07 21:21:15
長河兄

你既三層樓退休方案確是無敵! 不過而現在既社會風氣及一般家庭收入要到真係唔間單, 一般打工仔窮一身既精力, 到退休之年不求人而能供滿一層已是一大成就, 除左供樓仲要供化骨龍呀!


30. yyfan 2015-12-07 21:43:11
河兄,三萬支出可以點做到?
31. 歷史長河 2015-12-07 21:47:39
Fan 兄,講緊中產小市民嘛!公式冇錯,你乘以100來記啦!
32. yyfan 2015-12-07 22:13:14
河兄應該未有化骨龍要養先會如此瀟灑人生,幾年前有朋友話每月一萬蚊夠兩個人使添
33. 新抱仔 2015-12-07 22:14:48
長河兄,
期待你下一篇3層樓做法
34. 歷史長河 2015-12-07 22:19:49
Fan兄誤會了,綱上寫文當然唔好以自己做案例了,否則怎有私隱可言? 講3萬是因為其有一定代表性。Fan兄,要體會市民疾苦啊!

至於我,一萬蚊都唔使,許多綱友都知我有慳錢絕招,呵呵!
35. yyfan 2015-12-07 22:31:01
河兄,慳還慳,公仔麵唔可以一日三餐啊
36. Oscar Lam 2015-12-07 23:10:59
長河兄所言甚是!

物業絕對是對抗通漲的不二之選。因此,任何時候我們都應該看好樓市。

共好之,哈哈!
37. 歷史長河 2015-12-08 08:51:16
哈哈,Oscar 兄,收到。

樓市周期長,如果一個人能食正一個周期,中途唔跳船,靠的正是這樣的信念。

如果一生中能食正兩個周期,愚以為則可成就紀惠級之基業。這需要點運氣。

如果要食正三個周期,可能真的需要神算或自我陶醉。

共待之!
38. 引刀一快 2015-12-08 15:51:14
係咪食正四個週期就係“傳奇”?長河san,咪咁吹捧我喇,面都紅埋......哈哈哈

39. 歷史長河 2015-12-08 17:01:06
刀兄,我這篇實屬寫俾你的。
40. Sugar 2015-12-08 17:04:34

好喇!支持吓LR~~~

btw,今日食咗乜味道既杯麪呀???

41. 引刀一快 2015-12-08 17:16:22
長河san

多謝先,睇價入係大前提,其實呢度好友淡友對物業都係充滿興趣,關鍵係對走向嘅判斷。

你個icon,好似剛拳Gouken





42. 引刀一快 2015-12-08 17:18:55
Admin兄

看來w22,不能上傳圖片。
43. 歷史長河 2015-12-08 17:55:36
刀兄,頭像是本人真人像,業餘客串Model,補貼家用。
44. 占士 2015-12-08 18:46:08

長河兄,謝謝分享!您好鬼Man!好鬼有型!I mean your icon photo ! ha ha ha

45. Jerry 2015-12-08 22:22:17
長河兄:

你平均一至兩年便買一間屋,你圖片身型咁fit,我估你仲有30年先退休。即係你最少仲要買多15間屋。

原來你退休每月要洗幾十萬(以今日既購買力),富貴富貴!哈哈

46. 引刀一快 2015-12-09 03:34:14
長河san

失敬失敬,在下眼拙,大名鼎鼎,歷史長河原來係王德順!!!!!!
47. 歷史長河 2015-12-09 20:03:47
刀兄,真是火眼金睛。大陸有'打假辦',莫非你低就打假辦?

選他的像是因為比較符合本文意思,好好規劃,退休後一樣可以瀟灑生活。
48. Admin 2015-12-09 22:05:02
To 42/F 引刀兄
我會盡快修復w22上載圖片。
謝謝
49. 引刀一快 2015-12-10 07:06:52
長河san

何稱低就?引刀連農務都做呀!不過,如果引刀做打假,恐怕半年內橫屍街頭,你懂的。